Как научиться тратить деньги: Как тратить деньги правильно — 5 реальных совета

Хочу научиться инвестировать и не тратить деньги на ерунду

Этот текст написан в Сообществе, в нем сохранены авторский стиль и орфография.

Профиль автора

Срок

1 ноября 2022

Ситуация

Когда я мало зарабатывала, мысли о инвестициях меня и не посещали. Но за последние полгода мой доход увеличился почти в три раза. Заметила, что просто не знаю, что делать с этой суммой. Я живу в небольшом городе и раньше моей зарплаты в 20 000 — 25 000 хватало только на прожить, а до этого я получала и меньше этого. Привыкла экономить и жить по средствам.

Теперь остаются «лишние деньги». Они вызывают тревогу и беспокойство, поэтому я решила их инвестировать. Пока просто коплю на ИИС, чтобы получить вычет типа А.

Ещё заметила, что мои желания стали расти и я начала просто сливать деньги, пока на счету не стала оставаться комфортная для меня сумма 20 000 Р. На неё я и живу оставшийся месяц. Если раньше я об инвестировании и не думала, то теперь у меня есть на него деньги.

Каждый месяц хочу зарабатывать больше, чем в предыдущий, хотя бы на 5000 Р—10 000 Р — надеюсь, тоже получится.

Старт

У меня есть подушка безопасности, небольшая, но мне хватит — 30 000 Р, буду ее пополнять.

У меня нет кредитов, рассрочек, я свободна от финансовых обязательств. Но есть ипотека, платёж по ней маленький, поэтому я ее не учитываю.

Я разобралась на минимальном уровне в инвестициях и примерно прикинула, какой стратегии буду придерживаться и какие ценные бумаги покупать. У меня уже открыт ИИС и Брокерский счёт.

Я системный человек, поэтому прописала себе план, как я буду увеличивать доход и увеличивать шаг инвестирования. Например, сейчас на ИИС я перевожу 10 000 Р, хочу дойти до 30 000 Р и выше в месяц.

Препятствия

Мои доходы зависят от меня и, я боюсь, что буду лениться или передумаю столько зарабатывать. Буду брать меньше проектов или задач, например. Мне комфортно жить на меньшую сумму и пока возможность заработка меня пугает.

Я бы сказала, что это новый уровень жизни, а привычки остались старые, я ещё не перестроилась. Если раньше мне не надо было вести учёт финансов, потому что я и так помнила, куда и сколько я потратила, то теперь трат стало больше и с просмотра отчёта в приложении банка, хочу перейти на эксель.

Конечно, есть ещё риск, что в моей жизни произойдут какие-то обстоятельства и лишних денег оставаться и не будет.

Отношения с деньгами

Раньше я экономила, теперь позволяю себе спонтанные покупки. Это расстраивает. Когда мало зарабатываешь соблюдать дисциплину — легче. Ни один рубль не ускользнёт из трат.

Теперь, я не так зациклена на тратах и экономии, деньги убегают. А ещё я перестала расстраиваться, когда совершаю неудачную покупку. В целом, время принятия решения от «хочу купить» до «покупаю» сократилось. Раньше я могла взвешивать рациональность покупки неделю и больше.

Ещё я часто ждала «вкусные часы», покупала продукты со скидкой из-за истекающих сроков годности, отслеживала цены и акции. Теперь покупаю даже если просто хочу. Но мне не хватает системы в отношении с деньгами, я растеряна, поэтому решила начать с инвестиций.

Ещё подозреваю, что страх больших доходов их ограничивает, я могла бы зарабатывать ещё больше, но мне уже много.

А благодаря реалити Т— Ж, хочу научиться обращаться с деньгами и в целом не прятаться от доходов, повышать свой уровень и качество жизни.

Как грамотно распоряжаться деньгами? | Swedbank blogs

Если в конце месяца вечно не хватает денег, то дело не всегда в размере зарплаты, а в том, что мы не умеем планировать свой бюджет так, чтобы не только хватило на все самое необходимое, но и можно отложить на будущеe.

В обществе почему-то укоренилось мнение о том, что если у человека нет внушительной суммы денег, то и особые знания по их управлению ему не нужны. Но эксперт Института финансов Swedbank Эвия Кропа подчеркивает, что в реальности все наоборот: чем меньше денег, тем важнее понимать, на что и зачем был потрачен каждый евро. И хотя планирование финансов часто вызывает негативные эмоции, так как ассоциируется с сокращением и контролем расходов, это самый надежный способ выбраться из долговой пропасти и стать более независимым в финансовом плане.

Те, кто думает, что завтра будет легче, глубоко заблуждаются

Это относится не только к планированию бюджета, но к намерениям с завтрашнего дня больше заниматься спортом, выбирать более полезные продукты, ложится спать раньше и т.д. Начать жизнь с чистого листа мы обычно планируем не сегодня, а завтра, на следующей неделе или вовсе откладываем на потом. Но Эвия Кропа уверена: «Очень важно действовать и начать планировать свой бюджет, не завтра, а прямо сейчас, ведь если мы будем откладывать и продолжать жить по-старому, результата не будет. Благосостояние, как и достижение целей, не дается само собой. Для этого нужны решительные действия, а также четкий контроль над входящими и исходящими денежными потоками. Чем раньше начнете, тем больше будет ваш успех!»

Не разменивайтесь по мелочам, а фокусируйтесь на главном!

Как показывает исследование привычек финансового планирования, чаще всего (69%) семьи планируют свой бюджет в рамках одного месяца, стараясь, чтобы денег хватило на регулярные платежи и неотложные траты. Но при этом нельзя забывать о долгосрочных накоплениях для «подушки безопасности» и будущих расходах. «Несомненно, на первоначальном этапе многие действительно хотят просто разобраться с текущими расходами. Но не менее важно заложить фундамент финансового благосостояния и на будущее, создавая различные целевые накопления (например, сберегательный счет, накопление на будущее ребенка и др.), делая взносы в частный пенсионный фонд, накопительное страхование жизни, депозиты и др.», — отмечает эксперт Института финансов Swedbank. 

10 % на непредвиденные расходы

Составляя бизнес-план, предприниматели, как правило, включают 10% на непредвиденные расходы, потому что предусмотреть абсолютно все просто невозможно. Этим же принципом следует руководствоваться и при составлении семейного бюджета. Если же все ваши предстоящие траты будут расписаны до последнего цента, то малейшее отступление может привести к краху тщательно спланированного бюджета и помешать осуществлению ваших планов.

Как не потратить все сразу?

Еще одной распространенной ошибкой является безудержная трата денег в первые дни после зарплаты. Тут даже можно отметить некоторую закономерность: чем туже приходилось затягивать ремень перед зарплатой, тем шире хочется гулять после поступления денег на счет. Чтобы избежать этого, оставшиеся после уплаты обязательных платежей деньги лучше разделить на равные части. Для большей безопасности часть средств можно даже перечислить на сберегательный счет и каждую неделю заказывать определенную сумму на текущие траты (бесплатное перечисление со сберегательного счета осуществляется в течение семи дней).

Основные принципы планирования бюджета:

• Учет доходов и расходов. Эффективно управлять своими финансами вы сможете только в том случае, если будете точно знать, сколько вы зарабатываете и на что тратите свои деньги. Учет доходов в большинстве случаев не составляет особого труда, что нельзя сказать о затратном по времени учете расходов. Но тут на помощь приходят современные технологии, позволяющие быстро и точно спланировать бюджет. Для этой цели можно использоваться компьютерные программы (например, MS Excel), облачные технологии (например, Google Docs) или приложения для смартфонов (например, Easy Home Finance, Spendee). Или же можно стараться по возможности чаще рассчитываться карточкой: в этом случае затратный по времени учет расходов возьмет на себя банк, и все покупки будут учтены в интернет-банке и доступны в планировщике бюджета;

• Анализ. После того как разберетесь со своими доходами и расходами, нужно сделать выводы, ответив на вопрос, все ли траты обоснованы и приемлема ли вам текущая ситуация. Нередко процесс анализа приносит сюрпризы, потому что, если «прикидывать в уме», суммы трат кажутся меньшими и, как правило, выпадают из памяти. На самом деле именно небольшие и, казалось бы, незначительные расходы по итогам месяца образуют весьма ощутимую сумму;

• Цели. Если вы видите возможности для улучшения ситуации, нужно понять, что и как будете делать по-другому. Возможно, в первую очередь вы захотите разобраться со счетами и погасить все имеющиеся обязательства. После того как эта задача будет решена, можете смело браться за следующие цели, например, начать копить на более крупную покупку, откладывать на «черный день» или оформить новый кредит; 

• План. Чтобы достичь цели, придется что-то менять. «Лишние» деньги в кошельке могут появиться двумя способами: либо вы будете меньше тратить, либо больше зарабатывать. Самое простое начать с сокращения расходов, но, как известно, их нельзя сокращать до бесконечности. Важно также рассмотреть возможности дополнительного заработка.

• Действия. Когда план по достижению целей готов, приступайте к его реализации! Возможно, это самый сложный из всех шагов, так как требует конкретных действий, но, поверьте, это того стоит! 

Как перестать тратить деньги и научиться экономить

Кризис на дворе или нет, но умение жить на честно заработанные деньги есть далеко не у каждого, сколько бы вы не зарабатывали. Всегда есть и те, кто вечно в долгах, и те, кто умеет не только четко вписываться в свои доходы,а еще и «на черный день» откладывать.

Как же избежать ненужных расходов и перестать тратить деньги впустую? Для этого есть множество хитростей. Но сперва надо честно ответить себе на вопрос — действительно ли вы хотите научиться экономить?

Осознайте свои реальные намерения

Как рассказала корреспонденту «МИР 24» психолог из Воронежа Надежда Николаева, часто бывает так, что люди не хотят стать ответственнее в своих тратах по той причине, что имеют некие вторичные выгоды от ситуации, в которой находятся. Например, есть кто-то, кто подкидывает им немного денег когда они находятся в особенно затруднительном положении. Или их кто-то жалеет, оказывает им эмоциональную поддержку. Чтобы начать жить иначе, всегда надо сначала признаться себе, какие выгоды есть в той или иной ситуации лично для вас и быть готовым от нее отказаться.

Психолог из Днепропетровска Инна Гулай также предлагает сперва разобраться в своем отношении к деньгам.

— Взвесьте, что вы вообще думаете об этом, — говорит она. — Продолжите фразы: если я не трачу, то чувствую… Если трачу, то… Что вы думаете о людях-транжирах? Что вы думаете о людях, которые умеют копить деньги, экономят? Что говорили в вашей семье о деньгах?

Мгновенная неконтролируемая трата денег может намекнуть о том, что вы стараетесь быстро снять некое напряжение и получить таким способом поддержку, бонус в виде очередной покупки, — утверждает психолог Яна Тарасенко. — Подумайте, поддерживают ли вас в семье, получаете ли вы внимание и имеете ли опору в лице близких людей? Чувствуете ли вы себя в безопасности в жизни?

Неумеренная трата денег являются для некоторых людей способом коммуникации с миром. Благодаря лёгкости в тратах и безрассудству, они компенсируют нехватку чего-то. Возможно, это способ заявить миру и окружающим людям о себе и своих возможностях.

Если же вы точно знаете, что хотите взять ситуацию в свои руки и научиться жить в соответствии со своими доходами, то вот несколько советов от бизнес-консультанта, НЛП-тренера международного уровня, коуча Павла Колесова из Москвы:

Покупайте только за наличные

Если при каждом походе в торговый центр вы покупаете много лишнего, прекратите пользоваться пластиковой картой. Идя за покупками, возьмите с собой именно ту сумму, которую вы согласны потратить в этот день. Так у вас сложится четкое представление о том, сколько вы можете себе позволить купить за один раз.

Когда вы платите наличными, вы точно знаете, сколько денег у вас на руках и сколько вы должны отдать. В случае с кредитной картой вы потратите намного больше.

Составляйте список покупок

Не важно, собираетесь ли вы купить продукты, канцелярские принадлежности или какие-либо материалы для ремонта — всегда составляйте список самого необходимого. Не стоит отправляться за покупками, если вы четко не представляете цель вашего похода. Так вы, вероятно, снова купите вещи, без которых могли бы обойтись. Кроме того, если вы не составите список, то можете забыть купить самое важное. И тогда вам придется идти за покупками снова, а значит, вы потратите больше денег.

Важно: не стоит возвращаться в магазин всего лишь за одной забытой вещью.

Устраивайте себе финансовые «разгрузочные дни»

В борьбе против бессмысленной траты финансовых средств очень помогает такая практика: устраивайте как можно чаще дни, в течение которых вы не потратите ни копейки. Например, попробуйте в выходные воздержаться от каких-либо покупок. Идя на работу, оставьте свой кошелек дома, а c собой возьмите проездной и что-нибудь перекусить в обеденный перерыв.

Если вы привыкли постоянно покупать газеты, пить кофе или есть конфеты, такие «разгрузочные дни» помогут вам избавиться от этих особенностей вашего образа жизни. То же самое касается и выходных. В эти дни вы предпочитаете поесть в городе или у друзей, сходить в кино или по магазинам? Вы удивитесь, когда поймете, что развлекаться можно и бесплатно.

Ведите учет расходов

В течение двух недель записывайте все суммы денег, которые вы потратили. Указывайте время, место, что именно вы купили и сколько это стоило. Таким образом, вы сможете точно узнать, куда делись ваши деньги. Некоторые пункты могут вас весьма удивить. Возможно, лишние чашка кофе и десерт уже являются вашими слабостями, без которых вы не можете обойтись ни дня.

Более того, сама мысль о том, что вам придется записать каждую купленную вещь, заставит вас подумать дважды, прежде чем приобрести еще одну книгу или диск.

Не подвергайте себя искушениям

У каждого из нас есть перечень магазинов, которые привлекают больше других. Если вы знаете, что не сможете выйти из такого места без покупки, лучше вообще туда не заходить. Постарайтесь не бывать в этом магазине какой-то период времени.

Если вы постоянно оказываетесь на сайте, который провоцирует вас на траты, заблокируйте доступ к нему в вашем браузере. Известно, что тратить средства в Интернет-магазинах очень легко, ведь мы не достаем деньги из кошелька, и траты как бы не вполне реальны для нас.

Психолог Петр Колесов считает, что навести порядок в своем поведении по отношению к деньгам не так уж и трудно, ведь неумеренные траты — это всего лишь плохая привычка, от которой можно себя отучить.

10 экономных секретов

А вот еще несколько маленьких хитростей от «МИР 24»:

Секрет 1. Откажитесь от покупки брендированных товаров. Часто продукты и вещи малоизвестных производителей ничуть не хуже, но значительно дешевле.

Секрет 2. Собираясь купить в аптеке дорогое лекарство, выясните, есть ли в продаже какой-нибудь аналог с тем же действующим веществом. Иногда разрекламированный товар в 5 раз превосходит по цене своего неизвестного брата-близнеца.

Секрет 3. Не ходите за покупками в продуктовый магазин в голодном состоянии, иначе вы неминуемо накупите аппетитной и дорогой готовой вкуснятины вместо продуктов, из которых надо еще готовить еду.

Секрет 4. Получайте наличные только в банкомате того банка, от которого у вас карточка. В другом банке с вас возьмут проценты за услугу. Конечно, вы это знаете, но обычно пренебрегаете этим «копеечным» расходом.

Секрет 5. Купон на скидку — еще не повод для покупки. Не давайте поймать вас на эту удочку! Покупайте лишь нужные товары, и не позволяйте никому провоцировать вас на незапланированные траты. Похвалите себя, когда сможете преодолеть искушение.

Секрет 6. Пользуйтесь распродажами, но только теми, которые предлагают реальные скидки. Вариант 1+1=3 хорош только в том случае, если вы покупаете вещи втроем. В противном случае — это способ всучить вам, пусть и со скидкой, две лишних вещи, которые вам не нужны.

Секрет 7. Когда вы приобретаете электроприборы, обращайте внимание на класс энергоэффективности. Иначе, сэкономив на самом электроприборе, вы месяцы и годы вынуждены платить за лишнюю электроэнергию, которые он потребляет.

Секрет 8. Следите за своим здоровьем! Регулярное бесплатное посещение врачей с целью профилактики — это во всех смыслах дешевле, чем лечение. Тем более что цены на услуги одних только стоматологов такие, что могут мигом оставить вас без средств к существованию на ближайший месяц.

Секрет 9. То же самое относится и к «лечению» автомобиля. Если вы хотите избежать увеличения расхода топлива, преждевременного износа шин и других лишних трат, иногда достаточно просто вовремя подкачивать колеса.

Секрет 10. Ни к чему покупать и хранить дома дорогостоящие шуруповерт, швейную машинку, бензопилу и массу других механизмов, если вы пользуетесь ими раз в год. Лучше знать, у кого что можно позаимствовать на день, в ответ поделившись с друзьями тем, что им потребуется. А какие резервы экономии открываются от круговорота в природе детских шмоток, из которых малышня вырастает почти мгновенно! Помогайте друзьям, и они помогут вам.

И главное: экономию можно превратить в психоз, а можно в веселую и азартную игру. Вам выбирать!

Татьяна Рублева

Как обращаться с деньгами, чтобы не жить от зарплаты к зарплате — Work.ua

Статья для тех, кто когда-либо держал деньги в руках. Проверьте, умеете ли вы привлекать, сохранять и приумножать деньги.

Зачем мы хотим работать? Чтобы зарабатывать деньги, или не поэтому? А размер зарплаты важен? А дальше как распоряжаться деньгами, чтобы хватало на всё и ещё оставалось?

В обществе отсутствует культура обращения с деньгами. Школа не учит этому. Да и не каждый родитель объясняет своим детям как общаться с финансами, потому что часто и сами не умеют находить общий язык с ними.

Поэтому Work.ua и поднимает эту тему: чтобы деньги приходили в вашу жизнь, нужно развивать в себе правильное к ним отношение и придерживаться определенных правил для их привлечения, которые говорят вот о чем.

Не залезайте в долги

В жизни очень много соблазнов. Каждый раз семь раз подумайте, брать или нет очередной кредит. Правильный ответ — «Не брать!». Не покупайте то, что не можете себе позволить. Для этого нужно развить в себе определенные навыки контроля и сдерживания. Когда поставите личные финансы под контроль, у вас будет очень приятный бонус — делать дорогостоящие покупки без кредитов. За счет собственных средств. Неплохой стимул, правда?

Откладывайте деньги

«Откладывать деньги — это компромисс. Вы немножечко отнимаете от своего сегодняшнего дня, чтобы улучшить свой завтрашний день», — Бодо Шефер.

Нужно научиться «платить себе». То есть определенную часть денежного месячного дохода фиксировать в личных «стабилизационных фондах» или с помощью полезных привычек:

1. Личный пенсионный фонд. Долгосрочный депозит с капитализацией процентов. Сюда выделяем 5-7% от месячного дохода. В будущем вы будете очень благодарны себе самому, 20 лет назад принявшему решение откладывать на безбедную старость.

2. Личный страховой фонд. Это ваш фонд на покрытие различных непредвиденных расходов. На него выделяем 10-15% от месячного дохода.

3. Привычка «кошелек величия» или «копилка». Принцип использования такой:

• каждый раз, когда необходимо заплатить кому-то, от необходимой для оплаты суммы отнимается 10% денег;
• откладывайте их в «кошелек величия».

Например, вам необходимо заплатить 400 условных единиц денег. Значит, в основном кошельке должно быть 440, из которых вы сначала забираете 40 и перекладываете их в свой «кошелек величия» со словами: «Я богат! Я силен! Я могу!». Поддержать и похвалить себя крайне важно. Привычки должны нам нравиться.

А что делать, если есть всего лишь 400 условных единиц денег? Либо отложить 40 и сделать покупку за 360, если это возможно, либо не покупать.

Создавайте дополнительные источники дохода

Еще одно очень важное правило денег — создавать активы. Активы в данном понимании — это источники постоянного пассивного дохода. Чем больше таких источников у вас будет, тем больший денежный поток они сформируют.

Самые распространенные варианты активов:

• Акции.
• Облигации.
• Недвижимость.
• Патенты, авторские права, интеллектуальная собственность.
• Веб-сайты и блоги. Не обязательно популярные.
• Раскрученные паблики в социальных сетях.

Считайте свои деньги

Деньги любят счет. Вам нужно научиться считать все свои личные или семейные доходы и расходы. Если вы хотите взять под контроль свои финансы и создать условия для постоянного увеличения благосостояния, вам придется это делать.

Заработная плата (и вообще доходы) — менее управляемая величина, нежели наши расходы. Ежедневно разносите доходы и расходы. Анализируйте и оптимизируйте статьи расходов. Можно вести такую бухгалтерию в Excel. Но есть много программ и мобильных приложений для автоматизации этого процесса. Как вывод, после оптимизации вы должны начать составлять бюджет и четко придерживаться его.

Главное и единственное правило — тратьте деньги с умом. Не поддавайтесь коварным соблазнам купить бесполезную вещь, боритесь с ленью и не пропускайте выгодных предложений. При таком подходе вам не придется обшаривать карманы зимней куртки, в надежде найти 50 гривен. Хотя это и всегда приятно!

Убирайте негативные финансовые установки

В вашей голове может быть зашито большое число неправильных негативных установок, связанных с деньгами, а также привычек, программирующих на бедность. Они могут быть вызваны воспитанием, чертами вашего характера, отрицательным личным опытом.

Ваша цель — сознательно заменять их на положительные, позитивные. Все просто — чтобы деньги полюбили вас, вам нужно полюбить их. Это тоже правило денег!

Не скупитесь на страховки

В жизни случается всякое: горят дома, бывают несчастные случаи и т.д. Не тяните время, застрахуйтесь от основных рисков.

Отдавайте часть своих денег на благотворительность

Чем больше отдаешь, тем больше получаешь — этот закон вселенной действительно работает! Идеально отдавать на эти цели еще 10% своих доходов. Но начать можно и с 1%. Жертвовать надо научиться добровольно и с легким сердцем.

Вкладывайте деньги в свое развитие и обучение

В том числе в финансовое образование. Действительно, управлять денежными потоками и правильным инвестированием своих средств может научиться каждый. И чем раньше начать, тем быстрее придет положительный эффект.

Относитесь к деньгам как к инструменту, а не главной цели

Характерная черта многих настоящих миллионеров — это отсутствие культа денег. Они просто идут к своей цели, и деньги являются для них просто приятным бонусом на этом пути.

«Любите то, что вы делаете, не переставайте развиваться в профессиональном плане, и богатство придет к вам, рано или поздно», — пишет Thomas J. Stanley в книге «The Millionaire Mind». Трудно с этим поспорить.

Богатеть — это интуитивное желание каждого. Скорее почувствуйте это желание и действуйте. Для финансовой грамотности Work.ua советует прочесть книгу Бодо Шефера «Мани, или азбука денег». Эта книга полезна и понятна как детям, так и взрослым. А также познакомьтесь с классикой жанра «Бедный папа, богатый папа» Роберта Кийосаки, если еще не знакомы. Успехов в зарабатывании денег и их грамотном использовании!

По материалам книги Сергея Бородина «Код Феникса».

---

---

Чтобы оставить комментарий, нужно войти.

Как правильно тратить деньги, чтобы они приносили счастье

Счастье и материальное благосостояние взаимосвязаны, но связь эту не стоит переоценивать. Для получения максимального удовольствия от денег нужно научиться их правильно тратить. Как тратить деньги и чувствовать себя при этом счастливым.

8 правил о том, как тратить деньги

Уже давно установлено, что связь между деньгами и счастьем удивительно слаба. Возможно из-за того, что люди не правильно тратят деньги. Основываясь на эмпирических исследованиях, Elizabeth W. Dunn (University British Columbia), Daniel T. Gilbert (Harvard University) и Timothy D. Wilson (Университет штата Вирджиния) предлагают восемь принципов, призванных помочь получить больше счастья за свои деньги.

На протяжении десятилетий ученые изучали взаимосвязь денег и счастья и пришли к выводу: деньги влияют на счастье, но в гораздо меньшей степени, чем мы думаем (Aknin, Norton, & Dunn, 2009; Diener & Biswas-Diener, 2002; Frey & Stutzer, 2000).

Несомненно, существует взаимосвязь между доходом и счастьем, но она довольно слабая, и этот факт ставит нас в тупик. В конце концов, деньги дают людям возможность делать то, что они хотят, следовательно, почему люди не радуются, когда тратят их?

Почему куча денег не приносит им кучу удовольствия? Обычно на эти вопросы отвечают так: вещи, которые делают нас счастливыми, нельзя купить. Это очень красивая всем известная фраза, которая является ошибочной.

Деньги позволяют людям жить дольше, лечить болезни, проводить больше времени с близкими людьми, избавиться от проблем и забот, распоряжаться своей жизнью – все это является источниками счастья (Smith, Langa, Kabeto, & Ubel, 2005).

Состоятельные люди не просто играют в более дорогие игрушки; они имеют возможность приобретать качественные продукты питания, получать медицинское обслуживание высокого уровня, у них больше свободного времени, их работа влияет на жизнь общества – у них есть все ингредиенты рецепта счастливой жизни. Но, тем не менее, люди с более скромным достатком часто оказываются счастливее богачей. Если счастье можно купить за деньги, то почему же никто его не может купить?

Потому что люди не умеют правильно тратить деньги

Большинство людей не знают основных научных фактов касаемо счастья – что его приносит и что помогает его удержать – и отсюда идет неумение использовать деньги с целью стать счастливым.

Поэтому никто не удивляется, когда у состоятельных людей, которые ничего не знают о вине, подвалы и погреба заполнены дешевым вином, как у их более бедных соседей, и мы не должны удивляться, когда у состоятельных людей, которые ничего не знают о счастье, жизнь не счастливее чем у других.

Деньги – это шанс стать счастливым, и этот шанс люди регулярно упускают, потому они уверены, что вещи, которые им счастья не приносят, сделают их счастливыми. Когда люди пытаются предсказать последствия будущих событий, их прогнозы обычно бывают аффективными, и большое количество литературы показывает, что они часто ошибаются (см.статьи Gilbert & Wilson, 2007; 2009; Wilson & Gilbert, 2003).

Ошибки в аффективном прогнозировании возникают по двум основным причинам. Во-первых, мысленное моделирование будущих событий у людей почти всегда неидеально. Например, человек не может предвидеть, насколько сложно ему будет приспособиться к хорошим или плохим событиям, он не полностью понимает факторы, замедляющие или ускоряющие процесс адаптации, и он не учитывает недостаток важных деталей в мысленном моделировании.

Во-вторых, ситуация сильно влияет на аффективное прогнозирование и аффективное переживание, но люди часто не понимают, что это 2 разные ситуации; т.е. ситуация, в которой они делают прогнозы не является той, в которой они буду участвовать. Эти 2 причины ошибок мешают людям предсказать то, что именно сделает их счастливыми, насколько они будут счастливы и как долго это счастье продлится.

В данной статье при помощи информации, почерпнутой из литературы по аффективному прогнозированию, мы объясним, почему люди, тратя деньги, не становятся счастливее, и предложим 8 правил, которые помогут избавиться от этой проблемы.

1. Приобретайте впечатления вместо вещей

«Пройдись по магазинам и побалуй себя чем-нибудь». Так мы часто утешаем друзей, когда у них проблемы на работе, со здоровьем или в личной жизни. Несмотря на то, что это совет идет от самого сердца, исследования показывают, что люди становятся гораздо счастливее, если тратят деньги не на вещи, а на впечатления.

Исследователи Van Boven и Gilovich (2003) определили эмпирические покупки как покупки, совершенные главным образом с целью приобрести опыт: одно или несколько событий, которые переживает человек; в то время как материальные покупки определяются как покупки, совершенные с целью приобрести материальные блага: реальные вещи, находящиеся в распоряжении человека (стр.1194).

Несмотря на то, что граница между данными двумя видами покупок довольно размыта, и ее занимают многие покупки (например, приобретение новой машины), потребители способны охарактеризовать прошлые покупки в соответствии с этими определениями, и описать их как самостоятельно, так и от лица кодировщиков, обученных в этом разграничении (Carter & Gilovich, 2010, p. 156).

В одном исследовании эти определения были показаны примерно 1 тысяче американцев, и их попросили думать о материальной и эмпирической покупке, которую они совершили с целью стать счастливее. Результаты эксперимента показали, что 57% опрошенных получили больше удовольствия от эмпирических покупок, и всего 34% людей сообщили, что им принесли радость материальные покупки.

Похожие результаты получились при использовании межгруппового дизайна, когда одни участники должны были подумать о своих эмпирических покупках, а другие – о материальных. У людей, вспоминающих свои прошлые эмпирические покупки, настроение поднималось (в отличие от тех, кто думал о материальных покупках), что позволяет сделать вывод: эмпирические покупки вызывают более длительный положительный эмоциональный эффект.

Без сомнения, некоторые занятия лучше других: люди чувствуют себя счастливее, когда целуются или слушают музыку, чем, к примеру, когда они работают или едут в офис. Но, говоря о счастье, то, чем занимаются люди, значит меньше, чем сам факт, что они этим занимаются (Csikszentmihalyi, 1999).

Люди чувствуют себя наиболее счастливыми, когда они думают о том, что делают в данный момент, и наименее счастливыми, когда их разум блуждает, и они думают о чем-то постороннем. Блуждающий разум делает нас несчастными; одним из преимуществ какого-либо занятия является то, что мы фокусируемся на настоящем моменте, живем здесь и сейчас.

Занятия полезны; но почему они лучше вещей? Во-первых, мы очень быстро привыкаем к хорошему. Люди, которые однажды купили для своего дома паркетные полы из бразильского вишневого дерева, спустя некоторое время воспринимают их как всего-навсего пол под ногами. А воспоминания о том, как они увидели в сафари детеныша гепарда в лучах закатного африканского солнца, до сих пор приносят радость.

Чтобы проверить эту теорию, исследователи Nicolao, Irwin и Goodman (2009) провели эксперимент: каждому участнику было предоставлено в распоряжение 8 долларов, и часть людей должна была потратить их на эмпирические покупки, другая – на материальные. В течение 2 недель ученые следили за их ощущением счастья во время совершения покупок.

Спустя некоторое время выяснилось, что люди медленнее привыкали к эмпирическим покупкам, чем к материальным. Причиной этому является то, что привыкнуть гораздо легче и быстрее к тому, что не меняется. Полы из вишневого дерева с течением времени сохраняют ту же форму, цвет и размер, какие были в день их покупки, тогда как каждое занятие кулинарного кружка всегда отличается от предыдущих.

Во-вторых, воспоминания приносят нам больше радости, чем вещи, потому что они более запоминающиеся и более желанны для нас. Van Boven и Gilovich (2003) выяснили, что 83% опрошенных людей чаще вспоминают свои эмпирические покупки, а не материальные (стр.1199). Вещи делают нас счастливыми, когда мы ими пользуемся, а не когда думаем о них; впечатления же приносят нам радость в обоих случаях, и о некоторых действиях (например, покорение горной вершины или занятие любовью с новым партнером) гораздо радостнее думать, чем непосредственно совершать их (Loewenstein, 1999).

Мы предпочитаем больше думать о впечатлениях, чем о вещах, потому что именно воспоминания лучше всего отражают нашу индивидуальность. Опросив 76 мужчин и женщин, Van Boven и Gilovich (2003) обнаружили, что подавляющее большинство людей считают, что эмпирические покупки лучше характеризуют их личность, чем материальные. Более того, поскольку воспоминания часто бывают такими же разнообразными и уникальными, как люди, которые их хранят, очень сложно сравнить поездку на велосипедах по Канаде с дегустацией вин в солнечной Сономе.

Если мы будем думать о наших действиях как об опыте, то мы реже будем портить себе настроение подобными сравнениями; если мы будем воспринимать нашу новую машину не как вещь, а как новые возможности, то выход новой более быстрой, красивой и дешевой модели автомобиля не огорчит нас (Carter & Gilovich, 2010).

В-третьих, воспоминания приносят нам больше радости, чем вещи, потому что мы разделяем события с другими людьми, а люди – это очень важный источник счастья, о чем будет идти речь в следующем разделе.

2. Думай о других больше, чем о себе. Человек – самое стадное животное на нашей планете

Только 3 вида живых существ (термиты, общественные насекомые и голые землекопы) создают такую же сложную сеть социальных связей, как и люди, и только в нашем сложном обществе встречаются отдельные представители, не связанные друг с другом родством. Многие ученые считают, что такая повышенная общественность стала причиной увеличения объема нашего мозга в 3 раза за 2 миллиона лет (Dunbar & Shultz, 2007). Принимая во внимание то, насколько глубоко социализированными существами мы являемся, неудивительно, что качество наших социальных отношений сильно влияет на уровень нашего счастья.

Поэтому все, что мы делаем ради улучшения наших отношений с другими людьми, приносит нам счастье – помимо всего прочего, этим является трата денег. Dunn, Aknin и Norton (2008) провели исследование, в котором люди должны были определить уровень своего ощущения счастья и сказать, сколько денег в месяц они тратят на (1) оплату счетов, (2) покупку вещей для самих себя, (3) подарки для других и (4) благотворительные вклады.

Первые 2 пункта позволяли рассчитать личную картину расходов, 3 и 4 пункты позволяли рассчитать просоциальную картину расходов. Хотя личные расходы никак не были связаны с уровнем счастья, те люди, которые тратили больше денег на просоциальные расходы, были счастливее. Следующий эксперимент привел к схожим результатам (Dunn, Aknin и Norton, 2008). В исследовании приняли участие студенты Университета Британской Колумбии; они получили от 5 до 20 долларов, и одним было дано задание потратить эти деньги на самих себя, другие же должны были потратить их на других людей.

Вечером к концу эксперимента оказалось, что те участники, которые потратили деньги на других, были счастливее тех, кто все истратил на себя. Преимущества просоциальных расходов были доказаны и в других странах. Около 600 студентов университетов Канады и республики Уганда в восточной Африке участвовали в эксперименте, где их попросили вспомнить случаи, когда они тратили деньги на себя и на других людей (Aknin et al., 2010).

Выяснилось, что они чувствуют себя счастливее, когда думают о том, как тратили деньги на других, и эти результаты оказались одинаковыми у людей очень разных культур. Эмоциональный подъем при просоциальных расходах можно определить и на нервном уровне. В другом эксперименте участникам была предоставлена возможность пожертвовать деньги в местный благотворительный продовольственный фонд. У тех, кто отдал деньги, и даже у тех, кого заставили это сделать, наблюдалась активация зон мозга, отвечающих за эмоциональный подъем (Harbaugh, Mayr, & Burghart, 2007).

Почему просоциальные расходы оказывают такой сильный положительный эффект на наше состояние? Diener и Seligman (2002) утверждают, что наше счастье очень зависит от того, насколько наши социальные отношения прочны, а просоциальные расходы увеличивают их прочность. Исследования показывают, что студент, получивший подарок от своего любимого человека, начинает сильнее верить в то, что их отношения будут долгими и счастливыми (Dunn, Huntsinger, Lun, & Sinclair, 2008).

Человек, расходующий деньги на друзей или любимого человека, проявляет себя с лучшей стороны и тем самым поднимает себе настроение (Dunn, Biesanz, Human и Finn, 2007). Благотворительность может производить такой же положительный эффект, и даже способствует улучшению отношений с людьми, учитывая, что самые крупные вклады внесли люди, напрямую связанные с бенефициарами (Schervish, 2008). Несмотря на то, что во многих странах известно о преимуществах просоциальных расходов, большое количество людей совершенно о них не знают.

Проводя опрос среди студентов Университета Британской Колумбии, Dunn et al. (2008) обнаружили, что подавляющее большинство участников совершили ошибку в аффективном прогнозировании: они думали, что расход денег на самих себя принесет им больше счастья, чем расход на других. И действительно, мысли о деньгах подавляли просоциальные порывы и, следовательно, намерение людей пожертвовать деньги в благотворительный фонд или помочь нуждающимся (Vohs, Meade, & Goode, 2006). Хотя деньги и способны принести счастье, даже простая мысль о них может помешать этому.

3. Радуйте себя часто и понемногу, чем редко и с размахом

Привыкание немного похоже на смерть: мы боимся его, боремся с ним, иногда даже предотвращаем, но в итоге мы все равно проигрываем. И в том, чтобы принять эту неизбежность, есть свои плюсы. Раз уж мы всегда привыкаем даже к самым шикарным вещам, то имеет смысл часто баловать себя небольшими радостями: съесть мороженое, сделать педикюр или купить мягкие носки – это принесет больше счастья, чем если вложить деньги во что-то грандиозное, например, в покупку спортивной машины, в отпуск своей мечты или билеты на концерт в первом ряду.

Не думайте, что в больших покупках есть что-то плохое. Но, учитывая то, что деньги еще не растут на деревьях, лучше использовать их ограниченное количество на приобретение милых сердцу вещей, вместо того чтобы изредка тратить их на вещи более масштабные и желанные. И в самом деле, счастье людей по всему миру увеличивается от количества положительных воспоминаний и событий, а не от их масштабов (Diener, Sandvik, & Pavot, 1991).

К примеру, никого не удивляет, что люди, которые занимаются сексом, счастливее тех, у кого его нет (Blanchflower & Oswald, 2004), но для некоторых оказался неожиданным тот факт, что оптимальным числом сексуальных партнеров за год является всего один. Почему же люди с одним партнером счастливее тех, у кого их много? Дело в том, что многочисленные партнеры иногда приносят новые ощущения и волнения, тогда как постоянный партнер всегда приносит радость.

Кататься раз в 2 недели на карусели лучше, чем раз в год прокатиться на американских горках. Причиной, почему небольшие, но частые радости лучше редких и масштабных, является то, что к первым привыкнуть сложнее. Чем легче людям понять и объяснить явление, тем быстрее они к нему привыкают (Wilson & Gilbert, 2008), и поэтому все факторы, которые осложняют понимание приятных моментов, замедляют привыкание к ним.

К таким факторам относятся: новизна (мы никогда не думали об этом), удивление (мы этого не ожидали), неуверенность (мы не совсем знаем, что это такое), непостоянство (все меняется). Каждый из этих пунктов осложняет понимание события, и, следовательно, мы уделяем ему больше внимания и медленнее к нему привыкаем. Также небольшие радости больше соответствуют этим пунктам, чем большие.

Походы в бар с друзьями после работы никогда не будут одинаковыми: будут новые напитки, или кто-то приведет своего нового знакомого, или разговоры будут другими. Если же мы купим дорогой обеденный стол, то даже через неделю он нисколько не изменится. Небольшие, но частые радости всегда разные, поэтому они замедляют процесс привыкания к ним.

Другим преимуществом маленьких радостей является то, что они меньше зависят от закона убывающей предельной полезности, согласно которому каждая дополнительная единица потребляемого блага приносит меньше полезности (удовлетворенности, удовольствия), чем предыдущая единица того же уже потребленного блага.

Съесть 12 пирожных подряд не так приятно, как съесть 6 пирожных. Люди могут избежать убывающую предельную полезность путем разделения такого приятного занятия как поедание пирожных на несколько заходов experiences (Kahneman, 1999; Kahneman & Tversky, 1979; Mellers, 2000; Thaler, 1999). Съесть 6 пирожных за неделю будет приятнее, чем съесть 12 штук подряд.

Исследования показывают, что людям известен этот принцип, поэтому, играя в лотерею, люди предпочитают выиграть сначала 25 долларов, а потом 50, чем за один раз выиграть 75 (Thaler, 1985; 1999; Thaler & Johnson, 1990). Такой же результат наблюдается и в других занятиях, например, когда мы едим шоколад, получаем хорошие отметки, обмениваемся комплиментами (Linville & Fisher, 1991; Morewedge, Gilbert, Keysar, Berkovitz, & Wilson, 2007 ).

Но почему это разделение приводит к таким результатам? Дело в том, что оно создает паузы между событиями и тем самым улучшает эффект привыкания. Nelson и Meyvis (2008) провели эксперимент, в котором участники должны были сесть в массажное кресло. У половины испытуемых массаж продлился 180 секунд без перерыва, у других же он сначала длился 80 секунд, затем была пауза в 20 секунд, и снова массаж 80 секунд.

Сравнивая участников, у которых был один долгий массаж, с теми, у которых было 2 массажа покороче, выяснилось, что испытуемым из второй группы массаж понравился больше, и они были готовы заплатить вдвое больше за еще один сеанс. Однако, до начала эксперимента большинство участников сделали ошибку в аффективном прогнозировании: они подумали, что предпочтут один долгий массаж, а не 2 коротких с перерывом между ними.

Этот эксперимент показал неожиданную скорость приспособления; после 80 секунд участники, по-видимому, привыкли к удовольствию от массажа, которое возобновилось после паузы. Таким образом, подготавливая себя к частым и коротким радостям (а не к долгим и редким), потребители могут получать удовольствие от первых минут массажа, первого ломтика шоколада и первого взгляда на море.

Счастье от частых небольших радостей помогает понять связь между деньгами и счастьем. Проводя эксперимент в Бельгии с мужчинами и женщинами, обнаружилось, что люди, умеющие наслаждаться обычными вещами, были счастливее остальных (Quoidbach, Dunn, Petrides, and Mikolajczak, 2010). Однако такое умение среди состоятельных граждан встречалось реже.

Действительно, уровень ощущения счастья значительно снижался с увеличением богатства. Quoidbach et al (2010) утверждают, что осознание богатства приводит к пиковому переживанию и тем самым устраняет возможность наслаждаться обычными вещами (см.также Parducci, 1995). И в самом деле, когда испытуемым показали фотографии денег (тем самым настраивая их на понятие богатства и состоятельности), они съели шоколадную плитку намного быстрее и испытали при этом меньше удовольствия. В общем, важным источником счастья являются не только маленькие радости повседневной жизни, но и свободный доступ к пиковому переживанию, который может привести в обратному результату.

4. Реже покупайте страховку

Плохая новость – это то, что мы быстро привыкаем к хорошему, но есть и приятная новость: к плохим вещам мы тоже привыкаем. Учитывая то, с какой

легкостью люди смиряются с огромным количеством неприятностей и трагедий – начиная с сердечных приступов и заканчивая террористическими атаками – можно сказать, что мы не такие уж эмоционально слабые существа, какими мы себе кажемся (Bonanno, 2004; Ubel, 2006).

Подобно физической иммунной системе, которая защищает нас от болезней, наша психологическая иммунная система, приводя в действие нашу способность к рационализации, спасает нас от душевного дискомфорта (Gilbert, 2006). Но исследования показывают, что люди мало что знают о существовании психологической иммунной системы (Gilbert, Pinel, Wilson, Blumberg, & Wheatley, 1998), и в результате они недооценивают свою устойчивость к плохим событиям и негативным эмоциям.

Бизнесмены часто пользуются этой неосведомленностью людей и предлагают различные формы страхования против несчастья, начиная от продления срока гарантии и заканчивая широкими условиями возврата товара. Когда цена достигает суммы больше 50% от первоначальной, производители и розничные торговцы продают гарантии с продленным сроком и предоставляют многочисленные бонусы продавцу, а для покупателей это оказывается проигранным пари (Berner, 2004; Chen, Kalra, & Sun, 2009).

Почему же потребители готовы отдавать так много денег за гарантии с завышенными ценами? Обладание какой-либо вещью всегда делает ее более ценной (Kahneman, Knetsch, & Thaler, 1990; Morewedge, Shu, Gilbert, & Wilson, 2009), например, плазменный телевизор, который только что стал вашим, сразу хочется защитить и сохранить. Вероятность потери очень неприятна для людей, которые считают, что лишиться 5 долларов намного хуже, чем их заработать (Kahneman & Tversky). Но исследования показывают, что такое утверждение неверно.

Kermer et al. (2006) провели эксперимент, в котором дали участникам 5 долларов и затем подбросили монетку в воздух. Если выпадет орел, каждому добавят еще по 5 долларов, а если выпадет решка, то заберут по 3 доллара у каждого. Хотя испытуемые были уверены, что потеря 3 долларов вызовет в них больше эмоций, чем добавление 5 долларов, их ожидания не оправдались.

Те люди, у которых забрали 3 доллара, были не так расстроены, как они ожидали, поскольку они сразу же восприняли случившееся как прибыль в 2 доллара. Исследования подобно этому показывают, что покупка дорогих страховок для защиты от каких-либо потерь не является такой уж необходимой эмоциональной защитой.

Психологическая иммунная система также помогает понять фразу, произнесенную раскритикованными политиками, затравленными работниками на телевидении и олимпийскими атлетами, которые не выиграли медали: «Я ни о чем не сожалею». Когда бывший премьер-министр Великобритании Тони Блэр употребил эту фразу относительно того, почему он отстоял войну в Ираке, в ответ негативные критики возмутились: «Что, правда ни о чем не сожалеешь? Да ладно тебе!» (The Independent, 2010).

Блэру тоже показалось невероятным, что спустя годы он не жалеет о своих действиях. Способность направлять развитие событий в положительную сторону – тем самым отгораживать себя от сожаления – наблюдается у многих политиков. Недавние исследования показывают, что обычные люди очень умело перестраивают события с целью избавить себя от чувства вины и сожаления, и эту способность те же самые люди иногда недооценивают.

Когда пассажиров поезда спросили, в каком случае они сожалели бы больше: если бы они опоздали на поезд на 5 минут или на 1 минуту, то все выбрали второй вариант. И все-таки, пассажиры, которые действительно опоздали на поезд, не сильно сожалели об этом, независимо от того, на 5 минут они опоздали или всего на одну (Gilbert, Morewedge, Risen, and Wilson, 2004).

Чем же объяснить это несоответствие? Когда пассажиров, успевших на поезд, попросили представить, что они опоздали на него на 1 минуту, они подумали, что винили бы себя (например, «Я бы не опоздал на поезд, если бы встал пораньше и быстрее бы вышел из дома). Пассажиры, которые действительно опоздали, винили кого и что угодно, кроме себя («Я бы успел на поезд, если бы ворота были полностью открыты). Поскольку люди очень умело избегают чувство вины, в итоге они испытывали меньше сожаления, чем они ожидали.

Разумеется, потребители делают покупки и в уме уже сожалеют о них. Хотя приобретать вещи можно на таких сайтах как eBay Craigslist, чаще люди идут в обычные магазины, потому что они уверены, что такие места более надежные, и делая покупки в них, они не разочаруются. Но люди не догадываются, что наш разум уже оснащен механизмом, который помогает избежать разочарований, и при этом совершенно бесплатно.

Когда купленный нами на сайте Craigslist робот пылесос совсем не собирает пыль, психологическая иммунная система позволяет нам увидеть, что у нас теперь появилась замечательная игрушка для собаки и что грязные полы сближают нас с природой.

К сожалению, такой механизм может сломаться, когда у нас есть возможность вернуть товар. Gilbert and Ebert (2002) провели эксперимент, в котором участники должны были выбрать одну из множества картин художников, начиная от Ван Гога и заканчивая Эль Греко. После того, как люди сделали выбор, половине из них предоставили возможность поменять картину; им сказали: «Если вы передумаете и захотите поменять картину сегодня или через месяц, просто дайте нам знать, и мы поменяем ее для вас».

Остальным участникам сказали, что их выбор окончательный, и картину поменять нельзя. Тем людям, которые знали, что ничего нельзя поменять, картина со временем нравилась больше, чем во время эксперимента. А те участники, которые имели возможность в любое время поменять картину, больше не видели в ней ничего хорошего (см.также Frey, 1981; Frey, Kumpf, Irle, & Gniech, 1984; Girard, 1968; Jecker, 1964).

Однако интересно, что участникам не удалось предвидеть эту разницу, и они были уверены, что картина будет радовать их в любом случае. Люди ищут возможность возврата и гарантии, чтобы отгородить себя от возможного разочарования, но исследования показывают, что гарантии не влияют на счастье, а услуга возврата даже может сделать нас несчастными.

5. Плати сейчас, а потом пользуйся

В 1949 в Нью-Йорке у бизнесмена Фрэнка МакНамара совсем не оказалось с собой наличных денег, когда нужно было расплатиться за обед в ресторане. То унижение, которое он испытал, когда жене пришлось оплатить счет, сподвигло его на создание первой кредитной карточки. Это стало началом многомиллиардной индустрии кредитных карт, которая существует сегодня (Gerson & Woolsey, 2009).

Когда кредитные компании позволяют людям «сначала пользоваться, а потом платить», продавцы тоже не отстают: их предложения часто содержат в себе фразы «Никаких денег!» или «Ближайшие 6 месяцев не вздумайте оплачивать!». Потребители теперь могут удовлетворять свои потребности и желания быстрее, чем когда-либо, скачивая музыку и фильмы за секунды через iTunes или немедленно получая свои заказы с сайта Amazon, будь это книги или ювелирные изделия.

Такой резкий переход на мгновенный доступ к развлечениям и возможность отложить оплату подразумевает коренные изменения в нашей экономической системе, которые неизбежно подрывают наше благополучие по двум причинам (Thaler & Sunstein, 2008). Во-первых, идея «сначала пользуйся, а потом плати» приводит к недальновидному поведению людей: они накапливают долги, почти ничего не откладывают на черный день и т. д.

В итоге, когда приходит время за все платить, жизнь у них часто рушится. В большом количестве литературы на тему задержки оплаты, межвременного выбора и отсрочки скидок говорится, что если люди хотят получить все и сразу, то ничем хорошим это не заканчивается (Ainslie & Haslam, 1992; Berns, Laibson, & Loewenstein, 2007; Frederick, Loewenstein, & O’Donoghue, 2003; McClure, Laibson, Loewenstein, & Cohen, 2004; Mischel, Shoda, & Rodriguez, 1989; Soman et al., 2005).

Есть также вторая причина, почему не стоит жить по принципу «сначала пользуйся, а потом плати»: исчезает состояние предвкушения, которое является «бесплатным» источником счастья. Человек, который съедает n-количество пирожных сразу после их покупки, получает X единиц удовольствия, а человек, который не сразу съедает пирожные, получает X единиц удовольствия от самих пирожных вдобавок к удовольствию от предвкушения.

Исследования показывают, что людям приносит значительную радость ожидание приближающегося события, даже если само событие не такое уж и замечательное. Рассмотрев 3 разных времяпровождения людей на каникулах, начиная путешествием по Европе и заканчивая велопоездкой через Калифорнию, Mitchell et al (1997) обнаружили, что люди были более позитивно к ним настроены до их начала, чем во время.

Предвкушение приносит больше радости, чем непосредственно само событие, потому что оно еще незапятнанно реальностью. Не удивительно, что люди, которые посвящают свое время ожиданию приятных событий, обычно счастливее других (Bryant, 2003).

Разумеется, память также может быть мощным источником счастья, и поскольку предвкушение и воспоминание одинаково приносят удовольствие, то нет никакой причины откладывать само событие, ведь каждый день ожидания можно потратить на воспоминания. Однако, нельзя забывать, что предвкушение и воспоминание – это как Бэтмен и Робин. Исследования показывают, что размышления о будущих событиях приносит более сильные эмоции, чем мысли о тех же событиях, которые уже в прошлом (Van Boven & Ashworth, 2007; Caruso, Gilbert, & Wilson, 2008).

К примеру, студенты были счастливее, когда ожидали предстоящий отпуск, а не когда вспоминали о нем (Van Boven & Ashworth, 2007), и покупали более дорогой подарок в благодарность тому, кто собирался помочь им, чем тому, кто уже помог (Caruso, Gilbert, & Wilson, 2008). Так же, как будущие хорошие события кажутся лучше тех же самых событий в прошлом, так и плохие вещи кажутся намного хуже, если они еще не произошли.

Студенты просили больше денег на рутинную работу, которая им предстояла, чем ту, которую они уже однажды выполняли (Caruso et al., 2008).

Знают ли люди, что откладывание приятного события приносит много положительных эмоций? В некоторых случаях они знают. В одном исследовании студентам была предоставлена возможность поцеловать их любимую знаменитость, и они должны были выбрать время, когда это произойдет; они предпочли отложить поцелуй на 3 дня, а не на 3 часа (Loewenstein, 1987). Почему, в таком случае, потребители наоборот не любят ждать?

Мы полагаем, что, хотя будущее приносит больше эмоций, чем прошлое, ничто не бывает могущественнее настоящего. И в самом деле, люди равнодушны к будущему, потому что они считают, что в нем мало что может вызывать у них эмоции (Kassam, Gilbert, Boston, & Wilson, 2008). К примеру, в одном исследовании испытуемые верили, что подарок принесет им больше радости, если они получает его сегодня, а не через 3 месяца.

Если чувства в будущем действительно слабее, чем в настоящем, то самое лучшее решение – это использовать вещь сейчас (когда удовольствие от потребления максимально) и оплатить ее потом (когда боль от оплаты минимальна). Разумеется, чувства в будущем являются такими же сильными, как и сейчас, и такое равнодушие к будущему является ошибкой аффективного прогнозирования, которая заставляет людей приобретать вещи сразу же, тем самым лишая их удовольствия от предвкушения.

Откладывание покупки или события позволяет нам насладиться ожиданием, и кроме того делает нас счастливее двумя способами. Во-первых, потребители могут обдумать свой выбор и изменить его. Когда люди выбирают, что купить прямо сейчас, их привлекают такие сомнительные вещи, как вредная пища или примитивные игры, которые приносят радость здесь и сейчас, но длится она недолго (Read & van Leeuwen, 1998; Read, Loewenstein, & Kalyanaraman, 1999).

Для сравнения, отсроченное событие подталкивает людей выбирать такие полезные вещи, которые будут служить долго и принесут больше радости. К примеру, когда испытуемым предоставили выбор из яблок, бананов, чипсов и шоколадных батончиков, они взяли чипсы и шоколад, чтобы съесть их прямо сейчас, а фрукты купили, чтобы съесть их завтра или на неделе (Read & van Leeuwen, 1998).

Поскольку настоящее мы рассматриваем сквозь увеличительное стекло эмоций, люди отдают предпочтение чипсам и шоколаду, когда хотят получить удовольствие сейчас же, но если такая возможность доступна только в будущем, соблазн сразу исчезает и позволяет людям делать более мудрый выбор. Люди начинают ценить абстрактную пользу от бананов не меньше, чем конкретное наслаждение от шоколада.

Во-вторых, ожидание делает нас счастливее, потому что оно порождает неуверенность. Прежде чем купить что-либо, потребитель обычно испытывает неуверенность в том, какую вещь купить, что именно это будет, и как он будет ее использовать. Такая неуверенность замедляет процесс привыкания, удерживая внимание человека на самом продукте (Kurtz, Wilson, & Gilbert, 2006; Wilson, Centerbar, Gilbert, & Kermer, 2005; Wilson & Gilbert, 2008). Рассмотрим, к примеру, случай в магазине игрушек, когда мальчик хочет и воздушного змея, и водяной пистолет. Ребенок испытает мгновенную радость, если мама купит ему обе игрушки прямо сейчас, но исследования показывают, что радость продлится дольше, если мама пообещает купить их завтра.

Доказывая эту идею, Kurtz et al. (2006) сказали студентам, что у них есть возможность получить небольшие подарки, вроде шоколада, кофе и одноразовых фотоаппаратов. В начале эксперимента одним испытуемым сообщили, какие именно вещи им подарят, а другим сообщили об этом только в конце. Результаты показали, что те люди, которые не знали, что именно им подарят, дольше других рассматривали изображения возможных подарков и испытывали подъем настроения. И действительно, участники, не знавшие о подарках, сильнее обрадовались, когда им подарили всего одну вещь, чем те, которые знали, что получат, и которым подарили 2 вещи.

Однако когда участники ознакомились с описанием эксперимента, большинство из них были уверены, что будут счастливее, если им скажут заранее, какой подарок они получат. Таким образом, тот мальчик из магазина игрушек будет умолять маму сказать, какую игрушку она ему завтра купит, ведь он искренне верит, что это сделает его счастливым; а мама будет молчать, чтобы дать своему сыну весь день помечтать и пофантазировать о боях на водяных пистолетах и полетах воздушного змея.

6. Думайте о том, о чем вы не подумали бы

Согласно последнему опросу, большинство канадских мужчин и женщин мечтают о загородном домике, желательно рядом с озером (Gilmer & Casser, 2009). Требования к коттеджу их мечты также включают в себя спокойствие и тишину, возможность рыбачить и плавать на лодке, красивый вид на закат. Все это является самой сущностью домиков у озера, и эти вещи приходят на ум людям, когда они мечтают о коттедже.

Но есть много других, менее типичных аспектов жизни в загородном доме, которые могут повлиять на счастье людей: количество комаров на улице, надежность водопровода, расстояние от города, которое нужно преодолеть на машине с детьми на заднем сиденье, чешущими комариные укусы. Проходя через мягкий свет воображения, эти неприятные, мелкие детали отходят на второй план и изменяют представления покупателей о том, насколько счастливы они будут в этом доме.

Это явление возникает из-за особого свойства воображения. Чем дальше событие находится от нас по времени, тем более абстрактно мы о нем думаем (Liberman, Sagrastino, & Trope, 2002). Подобно пассажирам самолета, которые видят город еще до приземления, мы видим отдаленное будущее в упрощенном виде, без деталей и тонкостей. Почти 89% канадцев считают коттедж «замечательным местом для семейных встреч». Хотя такой взгляд нельзя назвать ошибочным, он является неполным, поскольку не учитывает важных деталей: стоит ли приглашать тетю Мэнди, которая храпит так, что никто не сможет уснуть, или что приготовить на ужин, чтобы любители мяса и заядлые вегетарианцы остались довольны.

Такое упущение многое значит, поскольку счастье часто заключается в деталях (Kahneman, Krueger, Schkade, Schwarz, & Stone, 2004; Kanner, Coyne, Schaefer, & Lazarus, 1981). Каждый день аффективный опыт в большей степени формируют второстепенные признаки данной ситуации (например, нехватка времени на работе или неторопливый ужин с друзьями), в отличие от более постоянных сторон жизни (к примеру, высокая гарантия работы, состояние в браке Kahneman et al., 2004).

С течением времени психологическое недомогание стало легче предсказывать по взлетам и падениям в повседневной жизни, чем по более значительным событиям (Kanner et al., 1991). Таким образом, решая как потратить свои деньги, нам стоит поразмыслить о том, каким образом эта покупка повлияет на то, как мы будем проводить свое время. К примеру, рассмотрим выбор между небольшим новеньким коттеджем и большим домом, нуждающимся в ремонте; оба дома стоят одинаково. Второй вариант кажется лучше, но тогда все выходные, которые можно было провести с друзьями, вы будете проводить с ремонтными рабочими, и вы в конце концов будете жалеть о своем выборе.

Разумеется, после покупки нового коттеджа наше счастье будет зависеть не только от проблем, связанных с делами по дому, но и от многих аспектов повседневной жизни, от именинных тортов и концертов до неисправных жестких дисков и пригоревшего завтрака. И все же, когда мы настраиваем наши мысленные телескопы на важные события в будущем, такие мелочи повседневной жизни скрыты от нашего взора, и поэтому мы часто переоцениваем эмоциональное содержимое того или иного события (Wilson, Wheatley, Meyers, Gilbert, & Axsom, 2000).

Wilson et al. (2000) доказали эту идею, проведя опрос среди футбольных фанатов Университета Виржинии накануне важного матча. Людей попросили представить, с каким настроением они уйдут после игры, и болельщики ответили, что они будут намного счастливее, если их команда выиграет. На следующий день после победы команды Университета Виржинии футбольные болельщики были не так счастливы, как они ожидали. Перед этим другую группу испытуемых попросили представить, что они будут делать весь понедельник на следующий день после игры.

Участники сделали более сдержанные аффективные прогнозы, видимо, потому что знали, что радость от победы их команды потухнет под гнетом будничных дел студенческой жизни, не связанных с футболом (например, обед в столовой, учеба, посещение занятий). Можно сделать вывод, что если человек ожидает, что покупка будет долго приносить ему радость, пусть он просто подумает об обычном дне его повседневной жизни – тогда он сделает более реалистичные прогнозы.

7. Остерегайтесь сравнительного шоппинга

Каждый месяц 20 миллионов людей посещают сайт bizrate.com, который стоит на первом месте в списке сайтов сравнительного шоппинга и заманивает людей своим слоганом «Нашел, сравнил, победил». Подобные сайты предоставляют людям возможность найти все что угодно, начиная от матрасов и дистанционно управляемых игрушек до красных дипломов, при этом сравнивая обширный список возможных вариантов внутри каждой категории.

Сравнительный шоппинг на подобных сайтах является довольно выгодным вариантом для тех потребителей, которые умеют находить именно то, что им нужно. Но недавние исследования показывают, что сравнительные покупки могут иногда дорого обойтись. Изменяется психологический контекст, в котором принимаются решения, и люди отвлекаются от важных черт товара, влияющих на счастье, и сосредотачиваются на сходствах и различиях возможных вариантов.

Чтобы проверить эту идею, Dunn, Wilson, and Gilbert (2003) провели эксперимент в естественных условиях, который придумали в системе жилищного обеспечения в Гарвардском Университете. К концу первого года учебы в Гарварде студентов выборочно отправили жить следующие 3 года в один из 12 домов. В каждом доме была столовая и места для отдыха; некоторые дома были расположены ближе к центру кампуса, они отличались красивой архитектурой и уютными комнатами, тогда как остальные домики были далеко от главного кампуса и выглядели просто и скучно.

Хотя дома были разными, все они обеспечивали их жителям чувство принадлежности к коллективу, а также возможность жить вместе с близкими друзьями. Когда первокурсников опросили, оказалось, что внешний вид домов (расположение, размер комнат) не так влияли на их ощущение счастья, как социальные особенности (чувство принадлежности к коллективу, отношения с соседями по комнате). И в самом деле, когда эти же студенты на следующий год были поселены в домики, их счастье зависело от социальных особенностях, а не от внешнего вида их жилья.

Однако, когда во время лотереи студентов попросили представить, в каком из 12 домиков они будут более счастливы, они рассуждали, отталкиваясь в основном на внешний вид домов и не учитывая роль социальных особенностей в формировании их будущего счастья. Из-за того, что студенты были слишком сосредоточены на различных особенностях домов, они стали жертвой предубеждений: они думали, что будут намного счастливее в красивых и уютных домах.

Похожее явление можно увидеть на рынке недвижимости. Перед покупкой дома люди обычно предпочитают здания открытой планировки и с красивым видом и тщательно изучают брошюрки с описанием каждого варианта. Во время такого сравнения люди видят только различия, а сходства почти не замечают. В результате они выбирают большой красивый дом в красивой местности вместо более скромного дома, и это побуждает их взять ссуду по сумме большую, чем они реально могут оплатить (и тем самым дают почву для возникновения финансового кризиса).

С этой точки зрения сравнительный шоппинг концентрирует внимание потребителей на различиях между возможных вариантов, и в итоге заставляет их выбирать более желанные товары. Если процесс сравнительной покупки будет направлять внимание на признаки товара, не затрагивающие эмоции, такой шоппинг может даже подтолкнуть людей выбирать менее желанные вещи. Чтобы продемонстрировать эту идею, Hsee (1999) провел эксперимент, в котором испытуемым дарили шоколад, и они должны были выбрать его размер: большая шоколадка (2 унции) стоимостью 2 доллара, которая была в форме таракана, и маленький кусок (0,5 унции) стоимостью 50 центов, по форме напоминающий сердце.

Хотя только 48% участников предсказали, что предпочтут большую шоколадку в форме таракана более маленькой в форме сердца, целых 68% выбрали шоколад в виде таракана. Можно сделать вывод, что сравнительный шоппинг помогает людям делать выгодные покупки (зачем мне брать шоколад за 50 центов, если есть возможность взять за 2 доллара?)

Другой проблемой сравнительного шоппинга является то, что сравнения, которые мы делаем во время покупки, не совпадают с теми, которые мы сделаем при использовании купленной вещи (Hsee, Loewenstein, Blount, & Bazerman, 1999; Hsee & Zhang, 2004). Morewedge et al попросили людей предсказать, насколько понравится им есть картофельные чипсы. Некоторых участников поместили в комнату с едой высшего класса (шоколадом и т. д.), другие были в комнате с едой класса пониже (сардинами и т. д.).

Во время опроса выяснилось, что люди из второй комнаты хотели бы съесть картофельные чипсы сильнее, чем люди из первой комнаты. Но эти предсказания оказались ошибочными. Когда чипсы наконец принесли, люди из двух комнат ели их совершенно одинаково. Делая прогноз, участники сравнивали одно воображаемое явление (чипсы) с другими (шоколадом или сардинами).

Но как только они съели первую порцию соленых жареных чипсов, они больше не сравнивали еду, которую они едят в данный момент, с едой, которую они могли съесть, но не съели. Следовательно, со сравнительным шоппингом надо быть осторожным еще и потому, что те варианты, которые мы не выбираем, уходят в прошлое, и мы больше не используем их при сравнении.

8. Слушай толпу, а не свою голову

Сайт Internet Movie Database (imdb.com) является крупнейшей базой данных о кинематографе, где люди могут узнать сюжет нужного фильма, рекламный ролик, информацию об актерах и съемочной группе. Эта информация помогает делать более точные аффективные прогнозы и лучше выбирать фильмы. Однако, люди могут проигнорировать всю подробную информацию о фильме и вместо этого обратиться к статистике и посмотреть, какую оценку этому фильму поставили тысячи пользователей этого сайта. Эти рейтинги можно разделить по демографическому принципу, и тогда, например, 32-летняя женщина сможет узнать мнение других женщин в возрасте от 30 до 44 лет об интересующем ее фильме. Так какой же способ лучше?

Исследования показывают, что лучший способ узнать, понравится ли вам этот фильм, это посмотреть, нравится ли он другим людям. Gilbert, Killingsworth, Eyre, and Wilson (2009) провели исследование, в котором спросили женщин, понравится ли им быстрое свидание с определенным мужчиной. Некоторым женщинам показали его фотографию и автобиографию, другим же показали только данные о том, насколько другим женщинам понравилось свидание с этим мужчиной, которое проходило несколькими минутами раньше.

Хотя подавляющее большинство испытуемых ожидали, что те женщины, которые видели фотографию и автобиографию, сделают более точные прогнозы, чем те, которым показали только рейтинг, результаты оказались прямо противоположными. И действительно, знание о рейтинге снизило неточность прогнозов на 50%. Оказывается, философ 17 века Франсуа де Ларошфуко был прав, когда сказал: «Прежде чем мы посвятим свое сердце достижению какой-либо цели, давайте посмотрим, насколько счастливы те, кто уже достиг этой цели».

Другие люди могут дать нам полезные знания, говоря не только о том, что приносим им счастье, но и о том, что, по их мнению, сделает нас счастливыми (McConnell, Dunn, Austin, & Rawn, 2010). Чтобы доказать эту идею, McConnell et al (2010) сообщили участникам эксперимента, что им надо будет съесть 2 небольшие закуски, и потом им по очереди показали пучок сельдерея и шоколадное пирожное.

После того, как участники увидели эту еду, они предсказали, насколько им будет приятно ее съесть, и затем они ее съели и сообщили о том, насколько приятно это было на самом деле. За участниками скрытно наблюдали 2 эксперта: они отмечали изменения выражения лица людей, когда им показывали сельдерей и шоколад.

Те эмоции, которые отображались на лицах участников при виде каждой закуски, значительно повлияли на их прогнозирование о степени удовольствия от еды. Можно сделать вывод, что если нужно выбрать, что заказать с друзьями на обед – курицу или рыбу, просто посмотрите на их выражение лица, когда вы предлагаете им эти варианты. Другие люди могут посоветовать нам вещи, которые нам понравятся, просто понаблюдав за нашими невербальными реакциями, которые мы сами не замечаем.

Вывод

Когда просят критически оценить свою жизнь, состоятельные люди удовлетворены своим положением больше, чем другие. Но когда просят сказать, насколько они сейчас счастливы, ответы богатых людей почти не отличаются от ответов других людей, менее обеспеченных. (Diener, Ng, Harter, & Arora, 2010). Можно сделать вывод, что деньги приносят удовлетворение, только когда мы о них думаем, а не когда их тратим.

Но такого не должно происходить. За деньги можно купить многие вещи, которые могут сделать нас счастливыми; но если это не так, то вина исключительно наша. Мы верим, что психологи могут научить людей тратить деньги так, чтобы это действительно приносило им счастье, и мы надеемся, что в этом труде мы хоть немного приблизились к нашей цели.

Мы подготовили специально для вас интересный тест, при помощи которого можно определить, какое место в вашей жизни занимают деньги.

© Якимова Мария, Behavioral Economics Group

Как научить ребенка обращаться с деньгами

Что такое деньги? Зачем они нужны? Откуда они берутся в семье? На что родители их тратят? Как копят? И зачем? Начать можно хотя бы с этих вопросов, советуют эксперты. Объяснять стоит даже традиционно самые неудобными вопросы: сколько зарабатывают родители? Почему именно столько? И почему меньше, чем кто-то еще? Нет ничего предосудительного в том, чтобы говорить о деньгах внутри семьи, подчеркивает идеолог первого Семейного финансового фестиваля «PRO деньги» Владимир Фролов.

Он также отмечает, что важно научить ребенка: 

• делать осознанный выбор перед покупкой — не спешить, выбирать из разных вариантов и находить самый выгодный; 
• планировать финансовую жизнь — оценивать, во сколько обойдется какая-нибудь крупная покупка, как долго на нее надо копить и надо ли вообще. 

Екатерина Лавренова советует исходить из потребностей самого ребенка и той действительности, в которой живет семья. Например, еще пару десятилетий назад детям не нужно было вникать, как пользоваться электронными деньгами и безопасно покупать вещи в интернете. Сейчас это повседневная реальность. 

Также, по ее словам, с раннего возраста следует говорить о том: 

• как можно накопить на то, что ребенок хочет; 
• как правильно и безопасно ходить в магазин — например, элементарно понимать, что такое «сдача» и как ее считать и т.д.;
• что такое доходы и расходы;
• чем грозит ситуация, когда расходы оказываются больше и т.д.

В целом же темы в любом возрасте могут быть почти одними и теми же, просто со временем углубляться. Например, от «просто накопить на игрушку» можно переходить к банковским вкладам, а дальше инвестиционным продуктам, краудфандингу и т.п.

Главное — рассказывать и объяснять сложные термины простыми словами и на бытовых примерах. Так, Владимир Фролов вспоминает слова одного из спикеров Семейного финансового фестиваля: «Лучший способ рассказать ребенку о налогах — съесть 13% его мороженого».

 

На что тратит деньги новая элита

• Элизабет Каррид-Холкетт
• BBC Capital

19 июля 2017

Автор фото, Alamy

В 1899 году американский экономист Торстейн Веблен отметил, что признаком элитного положения в обществе являются серебряные ложки и корсеты.

В своем известном трактате «Теория праздного класса» (The Theory of the Leisure Class) он описал явление «демонстративного потребления», когда с помощью материальных ценностей показывают свой социальный статус.

Более столетия спустя накопление ценностей с целью подтверждения престижного социального статуса все еще остается неотъемлемой чертой капитала. Но сегодня предметы роскоши стали доступнее, чем во времена Веблена.

Произошло это благодаря тому, что экономика массового производства в ХХ веке перевела производственные мощности в Китай и начала пользоваться дешевой рабочей силой и сырьем стран третьего мира. В то же время появился потребительский рынок среднего класса, который требует больше товаров по более дешевым ценам.

Автор фото, Getty Images

Підпис до фото,

Поскольку гигантские телевизоры и красивые сумочки стали доступны потребителям среднего класса, богачи ищут новые способы продемонстрировать свою элитарность

Однако демократизация предметов роскоши лишила их функции отражать статус владельца. Гигантские телевизоры и красивые сумочки стали доступны не только богачам, но и среднему классу.

Как те, так и другие арендуют роскошные внедорожники, летают частными самолетами и путешествуют в круизах. Товары потребления, которые предпочитают оба класса, больше не разделяют их на две противоположных вселенных.

Поскольку сегодня многие могут позволить себе модные дизайнерские штучки и новые автомобили, богачи прибегают к более тонким и незаметным способам подчеркнуть свое социальное положение.

Так, олигархи и миллиардеры по-прежнему покупают яхты, «Бентли» и огромные поместья. Но новый класс амбициозных, богатых и образованных людей кардинальным образом меняет понятие элитарного потребления.

Эта новая элита демонстрирует свой статус с помощью других вещей: они возвели на пьедестал знания и культуру и тратят деньги не на материальные ценности, а на образование, услуги и инвестиции в человеческий капитал.

Этот новый тип статусного поведения я называю «недемонстративным потреблением». И хотя эти предметы потребления кажутся очевидными и якобы нематериальными, они, несомненно, являются эксклюзивными.

Подъем новой элиты и распространение новых потребительских привычек, пожалуй, наиболее заметны сейчас в Соединенных Штатах.

По данным исследования потребительских расходов, богатые американцы (1% людей, зарабатывающих свыше 300 тысяч долларов в год) с 2007 года начали тратить заметно меньше на материальные ценности.

Тогда как расходы на материальные товары американцев со средним доходом (около 70 тысяч долларов в год) остались на прежнем уровне. И эта тенденция постоянно растет.

Автор фото, Kevork Djansezian

Підпис до фото,

Богатые много инвестируют в образование, что еще больше увеличивает разрыв между ними и остальным обществом

Сегодня богатые инвестируют в образование, здоровье и пенсию. И хотя это, на первый взгляд, нематериальные вещи, их стоимость во много раз превышает любой предмет роскоши, который может позволить себе потребитель со средними доходами.

Среди «неприметных вещей», в которые вкладывает деньги 1% самых богатых людей Америки, первое место занимает образование. Расходы на него составляют 6% состояния, тогда как у среднего класса они едва превышают 1%.

По сравнению с 1996 годом, самые богатые американцы тратят на образование в 3,5 раза больше.

Особое беспокойство вызывает огромная пропасть между тем, какие суммы тратит на образование богатая элита и средний класс. Ведь, в отличие от материальных ценностей, стоимость образования в последние годы растет все больше.

Чтобы вообще иметь возможность получить высшее образование, придется откладывать огромные суммы.

Согласно исследованию потребительских расходов, в период с 2003 по 2013 год стоимость обучения в колледже возросла в среднем на 80%, тогда как стоимость женской одежды — на 6%.

Тот факт, что средний класс вкладывает меньше денег в образование, однако не свидетельствует о разных приоритетах. Скорее наоборот — показывает, что образование стоит так дорого, что люди даже не пытаются копить на него деньги.

И существуют и другие, не такие дорогие способы продемонстрировать культурную элитарность — от подписки на журнал The Economist до покупки яиц с органических птицеферм.

Так новая элита демонстрирует друг другу свой культурный капитал. А его признак теперь не только красноречивый счет за частный детский сад, но и крекеры из киноа и органические фрукты, которые становятся обязательной составляющей школьного завтрака.

Автор фото, Alamy

Підпис до фото,

Недемонстративное потребление не обязательно должно быть дорогим — подписка на «правильные» журналы также может быть признаком культурной элитарности

Скажете, что здоровое питание детей является приоритетом любой современной мамы? Но загляните в портфели американских школьников чуть дальше от прибрежных мегаполисов и вы увидите совсем другие нормы — переработанные мясопродукты, снеки и никаких свежих фруктов.

Так же глядя на матерей в Лос-Анджелесе, Сан-Франциско и Нью-Йорке, вы можете подумать, что каждая американка кормит ребенка грудью в течение года. Но по данным национальной статистики, природное вскармливание соблюдают лишь 27% женщин (а в Алабаме — только 11%).

А главное — потребительство нового типа позволяет продемонстрировать свою привилегированность с помощью таких вещей, которые были невозможны во времена материального богатства.

Умение процитировать «правильную» статью из New Yorker или поддержать разговор с фермерами на местном рынке органических продуктов демонстрирует ваш интеллектуальный и культурный капитал, прокладывая путь в определенные круги общества.

Автор фото, Alamy

Підпис до фото,

Умение поддержать разговор с фермерами на местном рынке органических продуктов — один из способов показать свою принадлежность к новой элите

А это, в свою очередь, позволяет получать элитные должности, заводить престижные социальные и профессиональные знакомства и попадать в лучшие частные школы. Иными словами, «недемонстративное потребление» становится гарантированным социальным лифтом.

Инвестиции в образование, здоровье и пенсию заметно улучшают качество жизни и открывают больше жизненных возможностей будущим поколениям.

Недемонстративное потребление — будь то грудное вскармливание или образование — это способ существенно улучшить качество жизни и создать условия для социальной мобильности детей.

Тогда как демонстративное потребление материальных ценностей является только самоцелью — обычной показухой.

«Незаметное» потребление позволяет современной элите обеспечить себе социальный статус и сохранять его, даже не демонстрируя откровенно.

Учимся тратить деньги

Последние два года мы с мужем живем на очень скудный бюджет. Мы отказались от ужинов, новой одежды и ненужных поездок по городу. Каждый раз, когда мы сталкивались с решением потратить или сэкономить, мы всегда откладывали деньги на черный день — мы были уверены, что поток библейских масштабов надвигается на горизонте.
Но с годами такого потопа не было. Вместо того, чтобы быть затопленными дождем, мы оказались залиты деньгами.Вся экономия и сбережения, которые мы сделали за прошедшие годы, позволили нам сделать все, что, по словам финансовых экспертов, вы должны делать: создать шестимесячный чрезвычайный фонд (чек), доведя до максимума наши 401 (k) взносы (чек), сберегая или инвестируя не менее 10 процентов нашего дохода до налогообложения (чек).
У нас было полно денег … но мы не получали от них никакого удовольствия. Итак, полгода назад я развязал кошелек. Я сделал дождь из денег в моем доме. Буйя.
Выход за борт
В первые несколько недель после того, как я перестала вести себя как Эбенизер Скрудж, мы с мужем сошли с ума.Мы потратили 75 долларов в хорошем ресторане не на день рождения или годовщину, а просто потому. Я купила себе новые джинсы впервые после того, как забеременела нашим старшим ребенком… почти четыре года назад. Мой муж купил новые инструменты, не имея плана, как он будет их использовать.
В конце первого месяца обретенной нами финансовой свободы мы переоценили ситуацию. Хотя мы по-прежнему оплатили все наши счета, максимально увеличили наши взносы в IRA и не вложили средства в наш чрезвычайный фонд, мы не смогли внести дополнительные платежи по нашим существующим долгам (в частности, по автокредиту и моей студенческой ссуде).Когда мы освободили кошелек, мы хотели повеселиться с деньгами. Но из-за перерасхода мы вернулись к тому состоянию, в котором были годами ранее, когда с деньгами было мало: мы так беспокоились о том, сколько у нас было — или, скорее, не было — что мы все равно не получали никакого удовольствия.
Нам пришлось обуздать это.
Поиск баланса
Во втором месяце мы использовали метод надбавки. Я дала своему мужу и себе по 50 долларов, чтобы они делали все, что мы хотели. Я ожидал, что он потратит все это на инструменты, которые не будет (и не умел) использовать; он ожидал, что я потрачу все на обувь.
Но мы удивили друг друга.
Вместо того, чтобы потратить свои 50 долларов на новую шлифовальную машину, мой муж разделил свое пособие на пять частей по 10 долларов каждая:

• Однажды утром он потратил 10 долларов на завтрак с коллегами перед работой
• Он потратил еще 10 долларов на участие в сетке фэнтези-футбола с друзьями
• Он потратил 10 долларов на новые стельки для своих теннисных туфель
• Однажды дождливым днем ​​он заплатил 10 долларов, чтобы отвезти нашу дочь в детский музей.
• Он потратил последние 10 долларов на то, чтобы пойти выпить, чтобы отпраздновать 40-летие своего друга

Точно так же я разбил свои 50 долларов на меньшие суммы:

• Я потратил в общей сложности 16 долларов в четырех разных случаях, чтобы купить себе Starbucks, прежде чем отправиться в продуктовый магазин за покупками
• Я купила лак для ногтей нового цвета за 5 долларов вместо 25 долларов за педикюр.
• Я потратил 10 долларов на обед с подругами
• Я заплатила 7 долларов, чтобы купить упаковку из шести моих любимых напитков для взрослых, чтобы поделиться с мужем во время просмотра футбола в один из выходных
• Я потратил 5 долларов на участие в благотворительном Zumba-a-thon на YMCA

Столкнувшись с решением потратить или сэкономить, я положил оставшиеся 7 долларов, чтобы использовать их в следующем месяце.Я мог бы также внести свой вклад в компакт-диск. Проверьте ставки CD здесь.
Что мы узнали

Не посоветовавшись с другим, мы с мужем поняли, что 50 долларов могут иметь большое значение. Мы использовали многие из тех же стратегий составления бюджета, которые помогли нам накапливать «гнездышко» в первую очередь, когда дело дошло до расходования наших ежемесячных пособий. Научиться экономить деньги легко — вы просто сокращаете или устраняете свои расходы и экономите как можно больше. Я бы сказал, что труднее научиться тратить деньги или, что лучше сказать, тратить деньги с умом .
Прошло несколько месяцев с тех пор, как мы запустили систему надбавок. За это время мы выяснили, каковы на самом деле наши «веселые» финансовые приоритеты. Для меня латте за 4 доллара в Starbucks бесценно; это помогает мне расслабиться во время того, что в противном случае могло бы быть довольно безумным походом в продуктовый магазин. Для моего мужа 10 долларов, которые он тратит каждый месяц на завтрак с коллегами перед одной из его ужасных смен на выходных, улучшают его настроение перед работой. Я ни разу не пожалела о деньгах, которые потратила на благотворительность, и знаю, что мой муж никогда не сомневался в ценности денег, которые он тратит на наших детей.

Читатель, каковы ваши финансовые приоритеты? Какие уроки вы извлекли, когда дело доходит до траты денег?

Как тратить деньги без вины

Когда осенью 2014 года моя мама скончалась, у нее было одно предсмертное желание: чтобы деньги, полученные моей сестрой от продажи ее дома, были потрачены на нас самих. Не дом, не дети, а мы сами. Моя мать, которая выросла во время депрессии, росла, боясь тратить слишком много денег, и я, кажется, унаследовал ее бережливость.«Я хочу, чтобы ты потерял бережливость», — сказала мне мама. «Я хочу, чтобы вы обновили свой гардероб, путешествовали по миру и видели друзей. Делай все, что сделает тебя счастливым ».

Звучит просто, правда? Нет, если ты такой же бережливый, как я. С годами я научился скупать гроши от мамы. Я хорошо помню, как она внимательно изучала цены, прежде чем выбрать самый дешевый товар на прилавке. Она всегда чувствовала, что должна оправдывать свои траты, и ей было трудно себя побаловать.

Шли годы, и моя мама увидела, что я работаю точно так же.Мне нужно было оправдать свои покупки. Покупки для меня были полностью связаны с покупкой вещей на распродаже. И только после неминуемой смерти моей матери мы оба начали смотреть на вещи по-разному. Я до сих пор помню, как она сказала: «Твоя сестра покупает себе красивую одежду и путешествует. Я бы хотел, чтобы вы поступили так же «. Это заставило меня задуматься: если бережливость — это привычное поведение, и мне трудно избавиться от него, почему я думал, что тратить на себя не стоит?

Мы всегда говорим себе, что когда дом оплачен и все улажено, мы можем тратить.Но правда в том, что вы, вероятно, никогда не почувствуете себя несчастным, а что будет, если вы потеряете здоровье или того хуже? Тогда уже поздно.

Зная, как тяжело мне было бы отпустить и потратить деньги, моя мать попросила мою сестру присмотреть за мной. Пытаясь отчитаться перед ее желаниями, я пробовал делать покупки для себя, но это упражнение просто вызывало сильное беспокойство. Именно тогда меня осенила идея бюджета. Я составил план с целью расходовать 1000 долларов в месяц в течение одного года. Это была не такая уж и смешная сумма, и, к моему удивлению, бюджет сработал.Раньше моим методом покупок было «трать как можно меньше». Теперь это так: «У меня есть 1000 долларов, которые я могу потратить на себя в этом месяце. Давай сделаем это.»

Я начала с того, что зашла в магазин, который мне всегда нравился, и купила пять новых вещей для своего гардероба — три ярких платья, несколько брюк и очень эффектное колье. Я просто спросил себя: «Мне это нравится? Я отлично в нем выгляжу? » Ответ был положительным, поэтому я купил их все. В течение следующих нескольких месяцев я купил дорогую сумочку и пару ботинок на высоком каблуке, ни одна из которых не была выбрана исходя из их цены, и все они действительно отражают меня.

Я тоже тратил деньги на впечатления. В прошлом году я взял лучшую подругу моей мамы на мюзикл Kinky Boots . Мы делали это все время, когда моя мама была жива, и это было так, как будто моя мама была рядом с нами. Мы чуть не плакали. В этом году у меня есть план навестить старых друзей, которые сейчас живут в Англии.

Чтобы сохранять мотивацию и идти по пути к достижению цели по расходам, я завел собственный блог shoppingforhappiness.com. Я также решил окружить себя позитивными людьми, которые могут помочь мне изучить мои скромные привычки.Я начал понимать, что многие из моих методов расходования средств были контрпродуктивными. Например, чтобы попасть на встречу, я часто ехал на нескольких автобусах, оставляя меня усталым и разочарованным. Теперь я заплачу дополнительно за такси, чтобы я стал спокойнее и подготовленнее.

Учимся тратить деньги

Забавная вещь о деньгах. Некоторые из нас без проблем тратят каждую заработанную копейку, в то время как у других есть строгие правила в отношении того, как они тратят и экономят деньги.

В мире личных финансов я встречал множество блоггеров (и даже больше «комментаторов», людей без веб-сайта, которые комментируют сообщения о личных финансах), которые потрясающе экономят деньги.Они отлично умеют составлять бюджет, они отслеживают каждый доллар, куда он идет, как он вкладывается. Они создают огромные фонды на случай чрезвычайных ситуаций, которые, по большому счету, им никогда не нужно использовать, и многие из них вносят максимальные суммы на свои освобожденные от налогов пенсионные счета. Они выплачивают долг, отказываясь брать новый долг. Короче говоря, с финансовой точки зрения они ведут образцовый образ жизни.

За исключением одного: они не умеют тратить деньги.

А это проблема.

Это проблема не только блоггеров, занимающихся личными финансами, и тех, кто читает эти сайты.Это довольно универсальная проблема, о чем свидетельствует старый рекламный ролик Fidelity, в котором муж и жена следуют этой вездесущей зеленой линии и учатся тратить деньги в пенсионные годы. Мы тратим годы на то, чтобы научиться копить деньги, вкладывать деньги, составлять бюджет, но, если не считать наших расточителей, действительно ли нам когда-нибудь становится комфортно их тратить?

Признаюсь, и здесь у меня бывают проблемы.

Например, мы с моей женой Лорен наконец-то отправляемся в медовый месяц в этом месяце.Еще в сентябре, когда я спросил вас, сколько мы должны потратить на эту поездку, мы уже начали откладывать на нее. Фактически, к тому времени, когда мы приедем, у нас уже будет достаточно денег, чтобы оплатить его полностью. Но, несмотря на наш солидный бюджет, несмотря на то, что мы выделили эти деньги на эту конкретную цель с самого первого пенни, по-прежнему трудно передать наличные деньги — или чек, или кредитную карту и т. Д.

Вот другой пример: мой друг копил на новую машину буквально годы.Каждый месяц он переводит часть своей зарплаты на свой счет «новой машины». Он почти достиг своей цели … и все же теперь он начинает болтать. Он извиняется («Мне действительно не нужна новая машина; мой старый драндулет доставит меня туда, куда мне нужно» — это заблуждение, поскольку у его машины больше пусков и остановок, чем в кинокарьере Линдси Лохан), пытаясь приехать объясните причину — любую причину — почему, возможно, ему не стоит тратить деньги на то, что ему не только нужно, но и нужно. Дело не в том, что он внезапно решил, что не хочет эту новую машину; скорее, он стесняется спустить курок на такой крупной покупке.

Я могу это понять; Я могу посочувствовать этому. Я знаю, что тратить деньги может быть почти болезненно, даже если вы потратили много времени на составление бюджета, чтобы потратить их именно на эту цель.

Но вот в чем дело: если вы собираетесь приложить усилия, чтобы сэкономить все эти деньги, разве вы не должны по крайней мере чувствовать себя хорошо, потратив их? Разве вам не следует наслаждаться этим чувством выполненного долга («Я сэкономил на Х, и я достиг своей цели!») Вместо того, чтобы чувствовать себя виноватым, делая большую покупку?

Вы когда-нибудь чувствовали себя виноватыми, совершая покупку, даже если заложили в бюджет средства, чтобы потратить эти деньги определенным образом?

Как сэкономить деньги: 17 проверенных способов

Мы собрали несколько способов сэкономить деньги, от изменения повседневных привычек до сокращения ежемесячных счетов и внесения долгосрочных изменений.

17 способов сэкономить деньги

1. Используйте автоматизированный инструмент

Найдите приложение или банковский счет, которые упрощают работу по экономии. Digit и Qapital автоматически переводят небольшие суммы с вашего текущего счета на отдельный сберегательный счет. Узнайте о приложениях, которые автоматизируют для вас экономию.

2. Подсчитайте свои монеты и банкноты

Ежедневно опорожняйте карманы и начинайте собирать лишнюю сдачу. Затем отнесите свою коллекцию в банк и положите ее прямо на свой сберегательный счет, а не на текущий счет.Если вы хотите следить за своими расходами, используйте долларовые купюры вместо кредитных карт. Труднее расстаться с холодной наличкой.

3. Подготовка к походу за продуктами

Небольшая работа перед походом в продуктовый магазин может иметь большое значение, чтобы помочь вам сэкономить на продуктах. Проверьте свою кладовую и составьте список покупок, чтобы избежать импульсивных покупок того, что вам не нужно, а затем используйте купоны и программы лояльности, чтобы максимально сэкономить при совершении покупок.

4. Заказывайте меньшие порции в ресторанах

5.Получите скидки на развлечения

6. Составьте план крупных покупок

Выбирайте время для покупки бытовой техники, мебели, электроники и прочего в соответствии с годовыми периодами распродаж. И не покупайте ничего на скорую руку. Всегда ждите день или два перед покупкой, чтобы ограничить угрызения совести покупателя.

7. Ограничение покупок в Интернете

Сделайте покупки в Интернете более сложными. Вместо того, чтобы сохранять свою платежную информацию, заставляйте себя вводить свой адрес доставки и номер кредитной карты при каждом заказе.Вероятно, вы сделаете меньше импульсивных покупок.

Перед созданием бюджета

NerdWallet разбивает ваши расходы и показывает способы их экономии.

8. Делайте собственные подарки

9. Уменьшите оплату за автомобиль

10. Свяжите кабели и Интернет

Вы можете снизить свой счет за кабельное телевидение на 40 долларов в месяц, изменив пакет кабеля . И вы можете сэкономить более 1000 долларов за два года, объединив кабельные и интернет-услуги, в зависимости от вашего оператора связи.

11. Переключитесь на тарифный план сотового телефона

Смена тарифного плана — это один из способов сэкономить деньги на счетах за мобильный телефон, но не единственный. Удаление страховки из вашего плана может сэкономить вам почти 100 долларов в год на каждой строке.

12. Следите за своими счетами за электричество

13. Уменьшите выплаты по студенческому кредиту

14. Отмените ненужные подписки

15. Отслеживайте расходы

16.Рефинансируйте ипотеку

Рефинансирование ипотеки для получения более низкой процентной ставки может сэкономить несколько сотен долларов каждый месяц. Воспользуйтесь нашим калькулятором рефинансирования ипотеки, чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить.

17. Установите цели экономии

Как сэкономить деньги с помощью бюджета

Один из разумных способов управлять своими деньгами — и, надеюсь, удерживать их больше — это придерживаться бюджета.

В NerdWallet мы думаем о бюджете как о плане расходов, потому что экономия денег не означает, что вы должны полностью отказаться от расходов.Это просто означает, что вы должны ставить одни финансовые цели выше других.

Мы рекомендуем бюджет 50/30/20 для разумного управления капиталом. Посвящайте 50% своего дохода на нужды, 30% на нужды и 20% на сбережения. Если вы обнаружите, что одно из ваших ассигнований превышает эти проценты, внесите некоторые корректировки в соответствии с формулой.

По мере того, как вы приближаетесь к своей конечной финансовой цели, не забудьте положить свои новоприобретенные средства на хороший высокодоходный сберегательный счет, чтобы получить максимальную прибыль. Некоторые из лучших онлайн-счетов платят процентные ставки, которые намного выше, чем у крупных традиционных банков.

Сэкономьте деньги на праздничных покупках

Ознакомьтесь с руководством NerdWallet по Черной пятнице, чтобы узнать о лучших предложениях и советах по экономии денег, которые помогут сохранить ваш праздничный бюджет в нужное русло. Черная пятница — 26 ноября этого года.

15 советов, как бросить тратить деньги

Что для вас означает финансовая свобода? Вы ошиблись, полагая, что финансовая свобода требует миллионов долларов и десятилетий упорного труда? Когда дело доходит до нашего отношения к деньгам, ответы на самом деле лежат в нашем мировоззрении.Измените свое отношение к деньгам, и вместе с ним изменится весь ваш финансовый прогноз.

И нет: мы не говорим о том, чтобы положить чек на миллион долларов под подушку на ночь. Речь идет о том, чтобы вы стали финансово свободным человеком, в каком бы качестве вы ни выбрали. И это действительно ключ: это должно быть определено вами. Так много людей передают эту ответственность обществу / знаменитостям / правительству и т. Д. И в результате никогда не достигают этого.

Что, если бы вы могли определить, как выглядит финансовая свобода для вас, понять, что ее можно достичь за несколько месяцев, а затем построить дорожную карту для этого?

Читайте дальше, потому что это то, чему мы вас откроем.Речь идет не о том, чтобы дать вам конкретные стратегии, «которые гарантированно сработают через пять минут или ваши деньги вернутся… бла-бла». Речь идет о том, чтобы разбудить вас и понять, насколько вы сильны, где лежат ваши блоки и как эффективно их преодолевать.

Финансовая свобода — что это такое?

Как я уже сказал: я не собираюсь определять это за вас. Это упускает из виду всю суть статьи, но давайте поделимся некоторыми идеями, с которых можно начать.

Обычно, когда мы говорим о финансовой свободе на Западе, мы действительно имеем в виду: свободу от необходимости работать для выполнения финансовых обязательств.Мы знаем, что в период с 2019 по 2020 год в США наблюдается рост депрессии среди девяти к пятерым, на самом деле 62%. Поэтому неудивительно, что наблюдается соответствующий всплеск поиска альтернативных финансовых решений.

Эта депрессия в основном возникает из-за ощущения себя в ловушке, неспособности реализовать свой потенциал и лишенных возможностей. Также вероятно, что благодаря более глобальному миру и социальным сетям: мы видим, насколько богатой может быть жизнь для некоторых; как морковь, дразняще свисала близко, но вне досягаемости.Мы стремимся к большему значению в нашей жизни, большему удовольствию и возможности жить на наших условиях.

Финансы (в нашем понимании) являются камнем преткновения и прерогативой избранных… не нас.

Итак, чтобы составить точную картину того, какой была бы финансовая свобода для вас, начните с того, как бы выглядела ваша жизнь, если бы вам не приходилось беспокоиться о деньгах. Как бы вы себя чувствовали, если бы вам не приходилось учитывать свой ежемесячный бюджет, когда кладете руку в карман, чтобы заплатить за обед?

Дело в том, что большая часть стресса и, как следствие, депрессии, возникающих из-за ощущения себя «наемным рабом», объясняется отсутствием у нас ясности в том, чего мы на самом деле хотим.Мы попадаемся в ловушку, сосредотачиваясь на том, чего нам не хватает, и это увековечивает менталитет недостатка, который очень быстро отражается в нашей реальности. Каждый день мы позволяем нашему подсознательному, эмоциональному уму подвергаться бомбардировке образами, которые усиливают чувство, что мы недостаточно хороши. Что у нас нет того, что нужно.

Этого бы не произошло, если бы мы выполнили работу по определению именно того, что мы хотели в первую очередь.

Достигает ли финансовая свобода экстремального уровня чистой стоимости активов?

Существует тенденция — опять же во многом благодаря тому, как мы формируемся с помощью средств массовой информации, — думать, что финансовая свобода приходит только при экстремальных уровнях чистой стоимости.Что, если бы я сказал вам, что это совершенно необоснованно и неверно?

Использование стандартного / предполагаемого определения финансовой свободы на мгновение; это означает, что вам нужно достаточно капитала для получения прибыли, которая больше или равна вашим ежемесячным расходам. Это не обязательно дает полную картину, но тем не менее; это хорошее место для начала.

Если ваши ежемесячные расходы (ипотека, счета и т. Д.) Составляют 3000 долларов в качестве аргумента, вы можете добиться этого, вложив всего лишь 108 000 долларов в течение трех лет.

Вряд ли те миллионы, которые вы могли себе представить, не так ли?

Помните: мы не обязательно говорим о том, что вы ведете расточительный образ жизни. Если это то, что вы хотите; фантастически, это, безусловно, достижимо, но мы имеем в виду вашу способность выполнять все свои финансовые обязательства, не работая.

Я уверен, что вы вряд ли найдете 108 000 долларов на спинке дивана, но эта цифра вполне доступна для большинства работающих взрослых. Заработная плата в размере 36 000 долларов открывает вам возможность занимать такие деньги, и даже если вам придется продолжать работать в краткосрочной перспективе, чтобы обслуживать долг и не отставать от счетов; у вас будет четкая конечная цель.

А вы тем временем увеличите свой доход вдвое за тот же объем работы!

Как достичь финансовой свободы с правильным мышлением

Как мы уже говорили ранее, подход к своей жизни из пространства «недостатка» просто увековечивает то же самое. Как я всегда говорю: ваше окружение не лжет. Оглянитесь вокруг: если вы недовольны каким-либо аспектом своей жизни, вам сначала нужно принять за это ответственность. Если вы этого не сделаете, вы отказываетесь от своей власти делать новый выбор.

Возможно, вы были жертвой обстоятельств в прошлом, но то, как вы отреагируете и что вы будете делать с этим опытом, зависит от вас. Если вы решите искать позитив, каким бы незначительным он ни был в той или иной ситуации, ваш жизненный опыт начнет меняться.

В этом суть Закона Притяжения. За этим стоит ваша ретикулярная активирующая система (РАС). Часть вашего мозга, предназначенная для фильтрации (как она ее видит) без информации, выделения важной информации и определения приоритетов вашей безопасности.Однако благодаря тому, что он является частью вашего первобытного / «ящеричного» мозга, он предшествует сознательному разуму, интеллекту и разуму.

Проблема для многих из нас заключается в том, что мы не понимаем, как общаться так, как это понимает наш RAS. Мы не можем реализовать наши сознательные желания и поэтому попали в петлю между двумя несовместимыми силами.

Наше подсознание хочет, чтобы мы были живы, и основывает для этого свои критерии, в основном, по принципу: то же = безопасно. Между тем, качество вашей жизни, пассивный доход, баланс работы и личной жизни и т. Д. Не имеют значения.Эта часть вашего разума не заботится о счетах за коммунальные услуги или о том, что вы можете позволить себе отпуск.

Вполне возможно показать вам подсознание / РАС преимущества финансовой свободы или любой другой результат, который вы хотели бы видеть в своей жизни. Вам просто нужно говорить на его языке. Освобождение от долгов и финансов — на самом деле одна из самых простых вещей, которые вы можете сообщить своему подсознанию, потому что у вас так много «реального» опыта обращения с деньгами.

Вот как:

1. Начните с очищения своего разума и присутствия — найдите медитацию, визуализацию или дыхательное упражнение, которое успокаивает ваш разум, позволяет вам сосредоточиться на настоящем моменте и стать наблюдателем за своим окружением.Смысл этого в том, чтобы перестать гудеть в вашей голове все те мысли, которые уводят вас в прошлое или проецируют в воображаемое будущее.
2. Затем создайте мысленный фильм или слайд-шоу о том, как выглядел бы ваш обычный день, если бы вы достигли финансовой свободы. Мы не говорим о больших событиях, огромных победах или событиях; просто средний день.
3. С позиции настоящего наблюдателя — начните наблюдать за чувствами, которые возникают, когда вы проходите этот обычный день в вашей новой жизни. Вы чувствуете, как ваши плечи расслабляются и опускаются? У вас в животе возбужденные «бабочки»? Ты больше улыбаешься?

Научитесь вспоминать эти чувства по своему желанию — это соединит точки для вашей РАС, и вы скоро начнете замечать сдвиг. Думайте об этом как о соединении с желаемым будущим и как о приближении к настоящему.

Bonus Hack — Практика благодарности

Мы уже обсуждали, как вы можете начать привлекать / наблюдать за возможностями, которые позволят вам достичь финансовой свободы.Для этого потребуется много работы, но принципы достаточно просты для понимания. Что-то, что мы все можем делать, чего бы мы ни пытались достичь, — это практиковать благодарность.

Используя те же принципы, которые я изложил выше: нечто вроде «универсального», которое мы можем тренировать, чтобы производить больше, — это благодарность. Если мы сможем изменить свое мышление так, чтобы в следующий раз, когда произойдет какое-то негативное, внешнее и непредвиденное событие, мы по-прежнему будем благодарны за него; весь ваш опыт изменится.

Вы будете не только наблюдать больше, чтобы быть благодарными всем вокруг вас каждый день, но вы также откажетесь от мышления «нужды». Все препятствия, которые стояли на вашем пути раньше (недостаток капитала, застревание на работе, которую я ненавижу и т. Д.), Они превратятся в вещи, которые поддерживают ваши желания и цели.

Например:

Работа, которую вы ненавидите, если переосмыслить ее как средство поддержки переходного этапа вашей жизни (то есть позволяя вам занимать деньги для инвестирования), внезапно дает вам ресурс, за который вы можете быть благодарны.

Дополнительное преимущество этого состоит в том, что ваш RAS не знает разницы между большим выигрышем и маленьким выигрышем. Если вы искренне и глубоко благодарны за свои носки (например), это значит, что вы благодарны за свое здоровье или за своего супруга. Вот почему я говорю «практическую» благодарность. Вы можете начать, когда захотите!

Посмотрите вокруг себя прямо сейчас и найдите то, за что вы действительно благодарны, каким бы маленьким и кажущимся несущественным вы ни были.

Попрактиковавшись в этом, вы создадите эффект снежного кома.Гораздо быстрее, чем вы думаете: вы будете переполнены благодарностью за свою жизнь и все, что в ней есть.

Резюме

Финансовая свобода более доступна, чем вы думаете или чувствуете. Поймите, что ограничения, о существовании которых вы предполагаете, во многом являются продуктом вашего подсознания, которое на протяжении всей вашей жизни получало доказательства этого по каплям. Изменение этого может потребовать больших усилий в краткосрочной перспективе, как, например, заводить старую машину, но эффекты начнут быстро нарастать и сохраняться сами по себе.

Примените этот образ мышления к своему финансовому положению, и вы обнаружите, что оно тоже начнет расти как снежный ком. Финансовая свобода ближе, чем вы думаете, поэтому начните искать ее сегодня!

Изображение предоставлено: Пепи Стояновски через unsplash.com

Как приучить себя тратить меньше денег (12 упражнений, которые нужно выполнить)

Как приучить себя тратить меньше денег на конкретные упражнения, чтобы сохранить больше денег (плюс снова чувствовать себя хорошо, когда тратишься).

У вас проблема с перерасходом средств, от которой вы просто не можете избавиться?

Хорошая новость: вы можете научиться тратить меньше денег.

Серьезно .

На самом деле, я бы с радостью вам в этом помог.

Считайте эти упражнения первоклассной тренировкой, которая поможет вам стать дисциплинированным тратителем.

Дисциплинированные спонсоры могут каждый месяц откладывать деньги на банковский счет, потому что они:

• Тратить в соответствии с их приоритетами
• Тратить по средствам
• Чувствовать, что они контролируют свои расходы

И это будете вы.

Готовы к этому?

Упражнения, как приучить себя тратить меньше денег

Как и любая другая устоявшаяся привычка тратить, хорошая или плохая, для ее изменения требуется осознание, практика и замена новыми привычками.

Нужна помощь в самоконтроле, чтобы избежать перерасхода средств?

Эти упражнения помогут вам в этом.

Пусть начнется обучение!

Упражнение № 1: Отслеживание количества вводимых магазинов

Осведомленность о своих привычках к расходам имеет решающее значение для того, чтобы заставить вас их изменить.

И хотя все говорят об отслеживании расходов, я видел, что почти никто не говорил об этом действительно важном упражнении, которое я предлагаю вам выполнить:

Отслеживайте количество посещаемых вами магазинов ежедневно / еженедельно.

Подумайте об этом: магазины — это то место, где происходят расходы. Если вы войдете в меньшее количество магазинов, у вас возникнет соблазн потратить меньше.

Определите свое базовое число, то есть, сколько магазинов вы посещаете (в среднем) за данную неделю… а затем работайте над уменьшением этого числа по мере продвижения.

Меньше магазинов = меньше шансов потратить деньги.

По крайней мере, это дает вам меньше шансов попасться на эти 17 хитрых маркетинговых уловок в продуктовом магазине!

Pssst: конечно, есть и интернет-магазины! Вот как перестать тратить деньги в Интернете.

Упражнение № 2: Принесите только необходимое количество денег

Оплата наличными — один из самых простых и быстрых способов приучить себя тратить меньше денег.

Потому что если у вас кончатся наличные? Тогда вы не сможете просто «зарядить» остальное.

Оплата наличными не только заставит вас лучше рассчитывать / оценить стоимость ваших продуктов перед тем, как попасть в реестр, но также заставит вас придерживаться своего списка.

В следующем месяце я предлагаю вам составить список того, что вам нужно и что вы хотите в магазине, подсчитать, сколько это будет стоить (в пределах 10-20 долларов), а затем принести только ту сумму, которую вы должны заплатить за это. , в магазин.

Отличный способ помочь тратить меньше денег.

Упражнение № 3: Установите физические барьеры между вами и тратой денег

Вам нужны физические преграды, которые затянут процесс покупки еще на 2–3 этапа, чтобы у вас было время переосмыслить свои решения.

Я называю эти натяжные устройства — они сбивают с толку ваше мышление и типичную привычку тратить деньги на то, чтобы увидеть что-то, что я хочу, получить кредитную карту, купить это.

Нравится…

• Физически отделить себя от кредитной и дебетовой карты : Есть несколько способов, которыми вы можете физически отделиться от своей пластмассы.Первый вариант — положить их в пластиковый герметичный пакет, наполнить его водой и положить в морозильную камеру. Вы также можете разрезать свои карты (но по-прежнему держать счета открытыми для целей кредитной истории или для продолжения выплаты долга) или вы можете открыть сейф в банке и положить туда свои карты. Каждый из этих методов дает вам период охлаждения, чтобы действительно подумать о своей покупке, прежде чем сделать ее (образно и буквально, в случае ледяной глыбы).
• Экономия на компакт-дисках с уплатой штрафов : У вас, вероятно, есть несколько крупных расходов каждый год, такие как налоги на имущество, шестимесячные страховые счета (если вы оплачиваете все сразу, иногда вы экономите несколько долларов), обучение и т. Д. .Вы когда-нибудь боялись, что потратите деньги до того, как будет выставлен счет, или что они каким-то образом могут быть поглощены ничейной землей между вашими текущими и сберегательными счетами? Приобретайте компакт-диски в размере ваших запланированных больших затрат. Убедитесь, что они созревают незадолго до срока оплаты вашего счета. Вы не только заработаете немного процентов, но и из-за штрафа за их обналичивание (не говоря уже о том, что вам, возможно, придется ехать в настоящий физический банк), вы вряд ли прикоснетесь к этим деньгам.
• Платите слишком много налогов : Обычно я бы никогда не рекомендовал это делать, потому что, когда вы платите слишком много налогов, вы отдаете свои деньги правительству США вместо того, чтобы получать проценты или иным образом работать на вас (вы добро пожаловать, дядя Сэм). Но мы говорим о способах физического удержания вас от траты денег… и я не могу придумать более эффективного метода, чем использование IRS. Поработайте со своим специалистом по персоналу, чтобы он целенаправленно удерживал больше налогов, чем вы должны на самом деле (обычно вы изменяете размер удержания в налоговой форме W-4).Это в значительной степени вынужденная экономия. Хитрость здесь в том, что в конце года, когда вы получите возмещение налога, вам нужно немедленно положить эти деньги на сберегательный счет и забыть об этом — это не дополнительная единовременная сумма, которую вы можете потратить.
• Используйте систему выдачи подарочных карт : Вы видели, как киоски с подарочными картами появляются повсюду, от продуктовых магазинов до Home Depot? Выберите несколько магазинов, которые вы часто посещаете (включая продуктовый), и профинансируйте каждый из запланированных на этот месяц денег.Вы можете либо пополнить одну подарочную карту всеми деньгами для каждой из категорий расходов (например, подарочная карта Visa или American Express), либо использовать одну подарочную карту для каждой категории, такой как еда, бензин и развлечения. Когда стоимость подарочной карты пропадает, исчезают и расходы. Примечание : это физическое ограничение может привести к штрафу за активацию, так что будьте готовы.
• Заморозьте свой кредит : Когда вы решите заморозить свой кредит, тогда каждое решение, которое принимается, чтобы открыть новую кредитную карту или кредитную линию, купить машину, дом и т. Д.потребует телефонного разговора с представителем каждого из трех кредитных бюро (Experian, TransUnion и Equifax). Поговорим о неудобствах!
• Отмените привязку информации вашей кредитной карты к онлайн-магазинам : намного проще просто нажать «купить» в Интернете, когда информация о кредитной карте сохранена в вашей учетной записи и вам не нужно вводить ее заново. Отменив привязку ваших кредитных карт и удалив информацию, вы создаете еще один физический барьер между вами и тем предметом, который, по вашему мнению, вам нужен / нужен.

Упражнение № 4: Прекратите тратить эффект снежного кома

Не позволяйте трате денег превратиться в эффект снежного кома.

Например, когда вы находитесь в магазине, вы видите некоторые другие вещи, которые вам нужны / вам нужны, и бросаете их в тележку, потому что, эй, у вас все равно плохо тратится месяц, верно?

Что еще за предмет в данный момент?

Вы можете сделать это, установив ограничение только на 2 дополнительных элемента за поездку (измените соответственно).

Упражнение № 5: Используйте маркетинг как измеритель эмоций, а не как причину для покупки

В следующий раз, когда вы окажетесь в магазине, вы почувствуете какую-то эмоциональную привязанность к продукту, бренду и т. Д., спросите себя, почему.

Прочтите сообщение, посмотрите на упаковку и выясните, чего вам не хватает в вашей собственной жизни, стесняйтесь, чувствуете себя неадекватным или желаете.

Вот ключ: используйте эту информацию для улучшения своей жизни, а не для покупки продукта.

Например, возможно, вы видите оригинальную упаковку Вертера и начинаете чувствовать себя сентиментально … но на самом деле, в глубине души это более серьезная проблема, связанная с тем, что вы скучаете по семье.

Уходите и не тратьте деньги на продукт.

Вместо этого загляните глубже в себя, исследуйте, почему вы чувствуете то, что вы есть, и выясните суть проблемы.

Pssst: узнайте больше о том, почему трата денег не улучшает ваше самочувствие (и какие траты действительно МОГУТ помочь вам почувствовать себя лучше!).

Упражнение № 6: Используйте наличные, чтобы перестать тратить деньги, которых у вас нет

Самый простой способ перестать тратить деньги, которых у вас нет, — это платить за все наличными.

С деньгами сложно расстаться. Действительно — это так.

Видеть, как вся эта зелень покидает ваш собственный кошелек и направляется к чужому — особенно если это что-то, за что вы все равно не хотели платить, например, счет за ветеринарное обслуживание или заполнение полости — отрезвляет.

Это заставляет задуматься, и вам нужен этот встроенный момент паузы перед покупкой.

Упражнение № 7: Используйте PAYGO, чтобы перестать тратить деньги, которых у вас нет

Вот еще одна стратегия, чтобы перестать тратить деньги, которых у вас нет: стратегия PAYGO.

Я не могу поверить в это — это от правительства.

В период с 1991 по 2002 год правительство США имело правило PAYGO, которое в основном означало, что они могли тратить только те деньги, которые им приходили в дверь.

Кроме того, если они хотели увеличить расходы, им приходилось компенсировать расходы за счет отмены других программ, увеличения доходов или сокращения расходов на другие программы.

К сожалению, это правило просуществовало недолго, хотя обсуждается его возвращение, чтобы попытаться взять под контроль дефицит.

Для нас с вами PAYGO — отличная концепция.

Пока мы выплачиваем долги или просто в повседневной жизни, PAYGO гарантирует, что у нас не будет новых долгов и у нас будут деньги для сбережений.

Это концепция Полярной звезды — держать наши финансы в нужном русле!

Упражнение № 8: Выучите эту мантру новых денег

Независимо от того, какие мантры ваших расходов были в прошлом (иначе говоря, причины, по которым вы ДОЛЖНЫ иметь x, y и z), я хочу, чтобы вы вместо этого повторили эту новую мантру о деньгах:

Это не то, что вы зарабатываете, и это не то, чем вы владеете.Это то, что вы храните.

А «что» в данном случае? Деньги.

Хотя я не уверен, где впервые услышал финансовый совет «Дело не в том, что вы зарабатываете, а в том, что вы оставляете», каждый раз, когда он приходит мне в голову, я испытываю трепет перед его простотой и правдой.

Это также немного опьяняет человека начального уровня в рабочей силе, который на годы далек от получения хороших денег — возможно, большая зарплата в настоящее время недоступна мне, когда я работаю по служебной лестнице, но на самом деле важно то, сколько из этой зарплаты Я держу.

Это ставит всех нас на равные условия. Более того, это дает вам цель не тратить деньги.

Переход к такому мышлению радикально изменит ситуацию.

Лучший пример, который я могу придумать, чтобы проиллюстрировать разницу в этом изменении мышления, — это мир свиданий. Представьте, насколько изменились бы свидания, если бы финансовая метрика интереса изменилась с того, сколько денег люди зарабатывают , на сколько денег люди откладывают .Внезапно господин VP-Match.com-Hotshot с доходом в 150 000 долларов в год, который за весь 2010 год накопил всего 1000 долларов, будет выбран вместо господина из некоммерческой организации с доходом в 30 000 долларов в год, которому удастся сохранить в банке 400 долларов своего дохода в месяц. .

Не поймите меня неправильно; Вице-президент, который зарабатывает 150 000 долларов, может предложить финансовую безопасность, материальный комфорт и сбережения благодаря своему высокому доходу. Но потенциал и поведение — это разные вещи. Человек, который зарабатывает всего 30 000 долларов в год, имеет модель сберегательного поведения, которая, на мой взгляд, предполагает гораздо меньший финансовый риск.

В конце концов, если вы просто посредник между вашим работодателем и вашими должниками, вы должны спросить, почему.

Забудьте о мотивации ваших чрезмерных расходов и измените ее с помощью нового денежного мышления.

Упражнение № 9: Узнайте, как перестать тратить деньги на 30 дней

Как я могу перестать тратить деньги на 30 дней?

Примите вызов без затрат в течение 30 дней.

Это может действительно катапультировать ваши денежные цели, не говоря уже о том, чтобы стать катализатором изменения ваших привычек в расходах.

Беспроигрышный вариант!

Позвольте мне дать вам несколько стратегий, как перестать тратить деньги на 30 дней:

• Удалите все соблазны купить : это включает в себя такие действия, как оплата бензина на заправке, чтобы вы не прокрались в шоколадном батончике + кофе в мини-маркете, массовая рассылка по электронной почте отказа от подписки от ВСЕХ розничных продавцов, поэтому что вы не испытываете соблазна, когда рассылаются купоны, и записываете на видеорегистратор свои телешоу, чтобы вы могли быстро просматривать рекламу продуктов / услуг.Кроме того, отключите данные вашей кредитной карты от интернет-магазинов; ставит перед вами еще один физический барьер + совершение покупки! Вот еще один ресурс, который поможет вам спрятать от себя деньги.
• Будьте заняты : Вы должны быть заняты. И не просто занят, а занят + наслаждается жизнью. Иначе вы подумаете, что оно того не стоит, и начнете тратить свой путь от скуки. Ознакомьтесь с моим списком из 74 вещей, которыми можно заняться с друзьями, не тратя денег, и 37 вещей, которыми можно заняться, когда скучно, когда вы в беде или в одиночестве. , и завершите некоторые из тех домашних и других проектов, для которых вы уже купили все принадлежности.
• Используйте основополагающий принцип бережливости : всякий раз, когда вы думаете, что вам НУЖНО что-то купить за эти 30 дней, пройдите четырехэтапный процесс определения того, можете ли вы использовать это, изнашивать, делать это или делать. без! Замена на что-то еще действительно работает.
• Используйте приложение для отслеживания отсутствия расходов : я перечислил 11 бесплатных приложений для отслеживания расходов и печатных форм, которые вы можете использовать.

Упражнение № 10: Измените порядок использования вашей зарплаты

Сначала откладывайте, а затем тратьте — измените свои сбережения на автоматическое снятие средств или прямой вклад на сберегательный счет, который происходит в начале каждого месяца или сразу после того, как вы получите свою зарплату.

Это заставит вас потратить остатки. Не для того, чтобы сохранить то, что осталось.

Упражнение № 11: Придумайте альтернативные усилители дофамина

Существуют реальные психологические причины перерасхода средств, и часть из них связана с тем фактом, что трата денег дает вам временный прирост дофамина.

Чтобы противостоять проблемам с перерасходом средств, выберите занятия, которые повысят уровень дофамина… без затрат (или с очень небольшими расходами).

Фактически, я создал статью с 365 различными способами вознаграждения себя (более половины из них бесплатны).Проверьте это — и найдите несколько отличных ускорителей дофамина, которые не будут стоить вам денег.

Упражнение № 12: Научитесь контролировать импульсные покупки

Вы можете лучше контролировать импульсные покупки, если знаете, что их вызывает.

В произвольном порядке, вот список из того, что я считаю 7 смертными грехами при покупке, которые также вызывают много импульсивных покупок. Прочтите их, чтобы избежать угрызений совести покупателя.

1. Идеальные покупки для себя : Вы когда-нибудь покупали вещи, потому что человек, которым вы в идеале хотите быть, или человек, которым вы себя видите, будет использовать такие вещи? Например, я покупаю много чая.В своем воображении я могу представить, как целый день наслаждаюсь чашками и чашками горячего чая в глиняных кружках ручной работы, свернувшись калачиком с книгой. На самом деле горячий чай пью всего пару раз в месяц. Большая часть денег, которые я трачу на чай, тратится зря, потому что в идеале это то, чем я хотел бы заниматься, но на самом деле я знаю, что не буду.
2. Покупки для самосовершенствования как способ самосовершенствования : Я люблю самосовершенствование. Хотите ли вы похудеть, стать финансово здоровым, стать более независимым, жить настоящим моментом — все это достойные восхищения стремления и качества.Но когда вы покупаете тренажеры в качестве первого шага в вашем режиме самосовершенствования или бесчисленное количество книг по саморазвитию, думая, что вы начали свой путь, вы зря тратите свои деньги. Ключ к самосовершенствованию находится в первом слове фразы: «Я». Хотите похудеть? Начните с рассмотрения своей диеты, физических упражнений, эмоциональных пристрастий и т. Д. Хотите стать финансово здоровым? Проанализируйте свою банковскую выписку и выясните, куда уходят ваши деньги, затем сядьте и запишите несколько целей.Конечно, важно иметь оборудование, которое поможет вам выполнять упражнения, и книги, к которым можно обратиться за советом, но покупка продуктов для самосовершенствования, фактически не прилагая усилий, — это напрасная трата денег. Начни с самого себя.
3. Статусный символ Покупки : Об этой категории написано достаточно. Обычно, когда вы делаете покупку, спросите себя, почему вы покупаете этот продукт. Если у вас есть видения, что вы внезапно становитесь крутым, что другие хотят быть такими же, как вы, привлекаете помощника и т. Д., а затем спросите себя, действительно ли вам стоит совершать эту покупку. Это особенно верно, если вы не можете себе этого позволить.
4. Покупки из-за вины : Покупали ли вы когда-нибудь подарок для кого-то из-за того, что вам плохо из-за того, как вы себя вели, или из-за того, что вы не провели достаточно времени с этим человеком, и поэтому вы пытаетесь наверстать упущенное, купив что-то? Не совершайте покупку, вместо этого внесите исправления.
5. Ленивые покупки: Некоторые примеры этих покупок могут включать в себя покупку полуфабрикатов, потому что у вас нет времени готовить так часто, как нужно (мой любимый — это наполнение чизкейка в контейнере, выпущенном несколько лет назад, где вы буквально просто кладете начинку для чизкейка в заранее приготовленную корочку для крекера и альт! Почти как домашнее…), покупая новую вместо ремонта для простого ремонта, не заботясь о личных вещах и, таким образом, заменяя их каждый сезон (например, ржавый гриль, который можно было бы вкатить в гараж) и т. д.Есть ли в вашей жизни области, куда вы бросаете деньги из соображений удобства? Опять же, не все эти покупки плохи, но если вы сделаете их постоянной привычкой, они опустошат ваш банковский счет.
6. Потому что это дешевые покупки : Я любитель больших продаж и люблю покупать оптом. Но иногда покупка дешевой вещи не имеет финансового смысла. В моей жизни есть несколько примеров: большая упаковка дезодорантов Dove, которую я купил после окончания колледжа; из 7 очень больших палочек я смог использовать только три до истечения срока их годности.Другой пример: когда я нахожу безумно дешевые брюки, и даже если они мне немного не подходят (что делает их не моим выбором номер один, когда я открываю комод каждое утро), я покупаю их, потому что они такие дешевые. Примечание для себя : дешевые и массовые товары полезны только в том случае, если вы действительно их используете.
7. Обязательные покупки : Эта категория может включать в себя множество вещей, таких как рождественские подарки для всей вашей семьи, офисные подарки для других коллег, дорогие подарки для босса, выбор ресторана или бара для группы друзей и т. Д. .Еще раз, все это приятные вещи, но только если у вас нет денег.

Надеюсь, я показал вам, как научиться тратить меньше денег. Не только это, но и то, что это действительно возможно. Примите меры по одному из этих советов, хорошо усвойте его, а затем переходите к новому. Прежде чем вы это узнаете, вы увеличите разрыв между зарплатой и расходами … а это значит, что вы найдете немного денег, чтобы вложить их в сбережения!

Следующие две вкладки изменяют содержимое ниже.Аманда Л. Гроссман — сертифицированный инструктор по финансовому образованию, получатель гранта Plutus Foundation и основатель Frugal Confessions. За последние 10 лет ее работа с деньгами, помогая людям в том, как экономить деньги и как управлять деньгами, освещалась в Kiplinger, Washington Post, US News & World Report, Business Insider, LifeHacker, Woman’s World, Woman’s Day, ABC 13 Houston. , Keybank и др. Подробнее читайте здесь.

Как сэкономить деньги, научившись тратить сознательно — YP

Китайский Новый год закончился, и, если вам повезет, ваш кошелек будет полон денег, которые просто так хочется потратить.Но пока не ходите в торговый центр!

Заманчиво просто тратить, тратить, тратить; но это может быть признаком того, что у вас плохие отношения с деньгами.

Многие люди нервничают, говоря о деньгах; ваши родители могли даже сказать вам, что это невежливая тема для разговора.

Денег нечего бояться. Это не страшно и не сложно понять. Это просто инструмент, который мы используем, чтобы жить своей жизнью. Построение здоровых отношений с ним важно, потому что оно может предотвратить множество стрессов в дальнейшей жизни, поэтому вот несколько советов, с которых вы можете начать.

Как начать откладывать деньги в подростковом возрасте

Выясните, на что вы тратите

Каждый раз, когда вы чувствуете себя расточительным, дайте себе минуту, чтобы понять, ПОЧЕМУ. Вам грустно и вы думаете, что покупка чего-то поднимет вам настроение? Это обычная ситуация.

Непросто (или эффективно) полностью избавиться от привычки сразу, поэтому начните с небольшого шага: позвольте себе потратиться на сумму, которая не повредит вам финансово (скажем, 100 гонконгских долларов), и приносите только эту сумму с собой. ты, когда идешь по магазинам.

Советы по составлению бюджета и отслеживанию ваших расходов

Придерживайтесь этой привычки на некоторое время, пока вы выясните, что именно побуждает вас к этим желаниям тратить. Когда ты получаешь плохую оценку за тест, или когда ты ссоришься со своим другом? Запишите эти триггеры. Затем напишите список бесплатных мероприятий по уходу за собой, которыми вы можете заниматься вместо того, чтобы тратить деньги — возможно, вы можете посмотреть эпизод забавного телешоу или включить функцию «Поднимитесь!» Вместо этого плейлист Spotify.

Когда вы знаете о факторах, вызывающих всплеск расходов, вы можете принять меры, чтобы предотвратить их или справиться с ними.

Веселые траты могут на некоторое время поднять вам настроение, но вы, вероятно, расстроитесь, когда поймете, сколько денег вы потратили на ненужные вещи.

Заменить скуку покупками

Многие люди больше делали покупки в Интернете во время пандемии — они дома, им скучно, и покупки приносят им мгновенное удовлетворение и что-то с нетерпением ждать — это похоже на Рождество, когда посылка прибывает!

Вы, наверное, даже не планируете тратить; вы можете просто решить просмотреть Depop, и, прежде чем вы это узнаете, вы нажимаете кнопку «оформить заказ» и тратите все деньги, которые у вас есть на вашем лаи.

Финансовый блог Be The Budget предлагает этот совет, когда вам скучно по магазинам: заставьте себя потренироваться в течение часа, прежде чем тратить деньги в Интернете.

Включите (бесплатную) тренировку на YouTube и потренируйтесь. Когда закончите, подумайте, хотите ли вы по-прежнему купить этот предмет. Скорее всего, вы забудете об этом, или ваше желание получить его НЕМЕДЛЕННО утихнет, и вы поймете, что это может подождать. Вы не только предотвратили покупку того, что вам, вероятно, не нужно, но и хорошо потренировались, что творит чудеса с вашим психическим здоровьем.

Руководство для начинающих по студенческим ссудам, кредитным картам и другим видам долгов

Самообразование

Маловероятно, что у вас есть уроки финансовой грамотности в школе, поэтому вам, возможно, придется провести небольшое исследование, чтобы узнать о бюджетном и личном финансы. Но пора хорошо инвестировать в ваше будущее. Вот несколько ресурсов, которые помогут вам начать:

The Financial Diet
Сайт о восстановлении ваших отношений с деньгами и финансовым планированием .Он также затрагивает такие темы, как уход за собой, который имеет огромное влияние на то, как вы тратите свои кровно заработанные деньги.

Канал практической мудрости на YouTube
На этом канале рассказывается не только о деньгах; его видео варьируются от науки до здоровья и истории. Он также отлично объясняет такие концепции, как формирование хорошего денежного мышления и управление своими финансами.

миссис Доу Джонс
Изучение финансов звучит очень скучно, но это не обязательно. Миссис Доу Джонс использует YouTube, Instagram и TikTok , чтобы разбирать темы, связанные с деньгами, даже указывая на то, что не так с деньгами в таких шоу, как Emily in Paris и Friends .